公积金贷款买房有哪些优缺点？

公积金买房最大的优点就算省钱！毕竟公积金设立的目的就是为了帮助购房者减少购房成本，而这个优点在现在还是哪个有贷款利率全面上涨的背景下就更加耀眼了，而这好像又是公积金买房的唯一优点。

至于公积金贷款买房的缺点，在笔者看来主要有以下几点：

一、放款周期长。公积金贷款跟商业贷款最大相比，最大的劣势就是其放款太长了，如果普通的商业贷款一个月就能放款，那么公积金贷款最少也要三个月的时间，这极大的延长了购房者收房的时间。

二、开发商不待见。也就是因为公积金贷款的放款时间太长了，所以开发商并不待见公积金贷款买房这种方式，甚至还因此产生了一条“购房鄙视链”很多购房者就是因为使用公积金贷款而失去买房的机会。

三、交公积金的企业不多。事实上公积金最大的缺点就是不够普及，毕竟现在愿意给职工缴纳公积金的企业并不多，大部分人在买房的时候只能选择使用商业贷款的方式买房。

去年回乡置业，给父母养老，进了业主群，很多同乡一直在讨论公积金贷款的事。

最开始，开发商和银行都限制购房者使用公积金贷款。

对开发商来说，公积金贷款审批流程太长了，回款慢。对银行来说，公积金贷款利率太低了，肯定是商业贷款利润高。

但对购房者来说，除了申请过程比较漫长，需要奔波多几趟，又要遭开发商和银行冷眼外，公积金贷款的好处是显而易见的：省钱。

自从限购限贷政策纷纷出台后，商业贷款的利率明显上调了，或上调10%，或15%，多的甚至上调20%以上，别小看这点利率浮动，买房贷款的金额动辄上百万，差一点点利率就相差数十万。

拿我们老家的实际情况来说：

首套房利率上调了15%后是5.635%，20年分期按揭100万，等额本息情况下，累计的利息为669282元。

使用公积金贷款，假设最高额度为35万，利率3.25%，剩余的65万还是使用商业贷款，等额本息情况下，累计的利息为561478元。

只是1/3的款使用公积金贷款，总利息就相差了近11万，假如夫妻双方都有公积金，可申请到的公积金贷款额度更高，能节省的利息就更多了。

省下来的利息，就是你手中的活钱，假如拿去投资一个年化收益8%的产品，也能赚不少钱。

不过公积金对购房者来说还有一个明显的缺点，就是现在房屋的总价太高了，而公积金有贷款上限，基本购房者还是要做组合贷款。

另外就是，公积金需要缴纳1年以上才可以贷款，还有异地使用的限制，这些也值得购房者注意。

对比下吧。对于购房者，住房公积金贷款比商业贷款利率低、还款方便等优势：

（1）利率优惠。

现在商业性个人住房贷款利率的7折优惠已全部取消。以贷款5年为例，商业住房贷款年利率为6.65%，住房公积金贷款年利率为4.2%，比商业住房贷款年利率低2.45个百分点；以贷款10年为例，现在商业住房贷款年利率为6.8%，住房公积金贷款年利率为4.7%，比商业住房贷款年利率低2.1个百分点。

（2）还款便捷。

商贷要求借款人一年内不得提前还款，一年后客户提前还款部分还须向银行支付最高6个月的利息作为惩罚。个人住房公积金贷款要求借款人半年内不得提前还款，半年后可以随时还款且不收罚息。

（3）住房公积金还贷。

偿还贷款本息的，同时可提取配偶帐户内住房公积金存储余额，但须在申请提取前12个月无逾期记录，提取金额不超过12个月还款本息。提前偿还住房公积金贷款的，提取金额合计不超过住房公积金贷款的余额，住房公积金不得用于提前偿还个人商业住房贷款。