人身意外险怎么买

人身意外险怎么买

建筑工人一般按属于高危职业，意外险可以重点关注下职业限制。话说回来，高风险职业人群，比普通人更需要保障，特别是意外险。

一、职业是怎么分类的？

一般保险公司会将职业分为 1-6 类，级别越高职业风险就越大。通常是这样分类的：

1 类：办公室人群，如办公室职员、公务员、程序员、教师、文字编辑等；

2 类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、清洁工人、农夫等；

3 类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等；

4 类：有一定危险性，如交警、制造工、电梯维修、木匠等；

5 类：危险性较高的工作，如高空作业、刑警、电工、采矿工等；

6 类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。

当然这并不是严格规定的统一标准，不同保险公司的划分可能不同，不同险种也可能不同。

同一个职业在这家保险公司可能为4类职业，在其他公司可能会是6类职业；或者医疗险是6类职业，但寿险是1类职业。

所以，我们在投保时，应该仔细查看职业分类手册或者电话保险公司确认清楚。

二、意外险，怎么选择？

目前市场上4-6类职业可以购买的意外险还是挺多的，仔细搜下，还是可以找到不少的，比如：

• 华泰财险个人综合意外保障

• 平安财险百万综合意外险

• 易安保险 50 万安心意外险

• 安心保险安心综合意外B

• 人保寿险 1-6 类职业意外险

• 泰康在线职业无忧意外险

不同产品的产品保障内容和价格都有一定的差别，大家可以根据自己的实际情况来挑选。

另外提醒一下大家，有的产品对高空作业存在免责，如果存在高空作业的朋友可以电话一下保险公司，提前进行确认一下。

希望这些内容能帮助到你，欢迎关注“深蓝保”，呵护每个家庭：）

其实意外保险并不复杂。人们购买意外险的目的，主要是意外一旦发生，对自己的财务上造成的损失进行补偿。

意外保险也分为给付型和报销补偿型。

给付型跟你购买的额度有关，买的越多保额也就越高，万一发生意外，造成人员伤残，那赔的也就越多。

报销补偿型是针对意外发生之后产生的住院治疗的费用进行补偿性报销。报销额度跟实际发生的费用挂钩。一般报销额度不可能超过实际发生的费用。

买意外保险要注意的就是正确地提供你的职业类别。一般保险公司按照职业类别的危险程度分为六个等级，一般办公室的行政工作人员是属于一类职业，类似于长途货运司机属于六类，超过六类以上的职业分类保险公司一般是不予承保的。如果职业类别足以影响到保险公司决定是否对你进行承保，那么万一发生保险责任，保险公司会据此为由，拒赔。

举个栗子：你是一个花炮厂的工人。自己也知道，这是一个高危工种，保险公司是不予承保的。但是你为了让保险公司承保，谎称自己是办公室行政工作人员。这样如果万一发生意外的情况下，保险公司将以此拒赔。

还有，不管你填的是什么工作类别，都将以出险时的实际工作类别为赔付标准。

再举个栗子：投保时，你是一个办公室行政人员。后来你偶尔兼职跑滴滴。假如在跑滴滴的过程当中发生意外。那么给付标准是以滴滴司机而不是办公室行政人员的给付标准来进行给付。

买的没有卖的精，保险那些个条文，专业人士看一个星期都研究不透啊，买什么险都容易，退是退不了。

农村的上村委会咨询。城里的上社区咨询每年11月份都在办，办一份就可以了，一年几百块钱，实惠又好用。

买人身意外保险最好搭配意外医疗险，公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。而实际上，两者的理赔责任是分离的意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买人身意外保险时，可附加意外伤害住院医疗，它与上述两个保险不冲突。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出部分是无效的。

您好

人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。

不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。

享有基本医疗保障的人可买人身意外伤害保险，没有医疗保障的人买人身意外综合保险可能更合适。此外，经常乘飞机或火车出差的旅客，选择购买一年期的交通意外险更方便合算。

希望我的回答对您有所帮助

意外和明天，哪一个会先到来？谁都想不到，但是有一些预防工作你可以提前做，比如意外险这个险种，一旦有不测发生，至少你的家人未来的生活还能留下一丝保障。

什么是人身意外险？

即人身意外险，是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。

人身意外险，一年价格多少钱？

人身意外险是一种消费型的险种，与投保人的职业风险、身体状况以及保障范围都是有关系的，与保险期限也是有关系的，不同的保险公司的报价也不尽相同。

以一年保险期限为例，办公室人员大概是每万元保额3元钱，100万的保额一年交300元保费即可；危险性职业是每万元保额10元钱，有一些则是每万元保额30元。具体依情况而定。

人身意外险应该怎么买？

首先，购买意外险应与意外医疗险搭配购买，起到互补的目的。在意外出现后，因为意外险只是在出了事后赔钱，而意外医疗险是在出事后赔钱看病，它们二者是具有很强的互补性，可以得到双份的保障。

其次，购买意外险要根据自身的情况选择。如果投保人你经常乘坐交通工具，那就选择交通意外险，如果你经常旅游的话，最好选择专门的旅游意外险。

最后，意外险是可以通过两个途径进行购买，一是可以联系保险公司的业务人员购买，也可以通过相应的专业的网络保险平台进行购买。

深蓝君一直认为，不管我们选择什么保险产品，最关键的不是选择哪家公司，而是要选择满足自己需求的产品。

一、什么是意外险

意外险看似简单，但其实并不是所有的人都了解它到底保什么，当发生问题的时候，保险公司给我们的拒赔理由往往让我们大吃一惊，恍然大悟：哦！原来这样意外险是不赔的呀。

1、意外险定义

意外险是外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。

我们认知里的中暑、猝死、高原反应都应该属于“意外”，但是其实不是意外，因为这些情况的本质是于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义。

2、意外险为什么不赔

（1）中暑身故不赔

中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，中暑不是外来的，而是内在因素引起。而且中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。

（2）高原反应不赔

高原缺氧是可以预知的，不符合意外险“突发的，不可预见的”这一定义要素，产生高原反应并非“意外”，所以拒绝赔付。

（3）个体食物中毒不赔

一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

（4）妊娠意外不赔

由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

（5）猝死不赔

猝死是疾病，而非意外。猝死是人类最严重的疾病。世界卫生组织对猝死的定义是：平时身体健康或貌似健康者，在出乎预料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。

3、意外险的分类

我们经常听到的意外险分类是按照保障时间分的，可以分为一年期意外险、长期意外险和返还型意外险。

那么如果按照用途分，意外险可以分为：

• 一般意外险：就是常见的综合意外险，无论是坐飞机、开车、电梯、游泳、火灾、触电、溺水等都保的意外险；

• 高危职业意外险：对于很多高空作业、建筑工人、工厂机械工人等，职业风险比较高，所以普通的意外险没办法购买，需要购买特定的高危职业意外险；

• 旅游意外险：深蓝君建议出国旅游，一定要购买旅游意外险，不仅保障高风险运动，而且还有海外救援等服务。

大家可以根据自己的需求，进行选择。

二、市面上意外险产品

1、一般意外险

深蓝君从市面上挑选了一些性价比比较高的一般意外险，汇总如下表：

直接说结论：

• 追求全面保障：上海人寿小蜜蜂设有特定意外 20 万的额外赔付，意外医疗 5 万元也足够了，保障全面，性价比高；

需要提醒大家的是小蜜蜂新增了两项免责内容：

1、高空坠落：对于 3 楼或 10 米以上的高空坠落，导致的意外责任，不予以赔付；

2、单车意外或溺水，保额减半：机动车造成单车事故或溺水导致死亡或伤残，保障责任减半。

保险公司是出于防止骗保的目的，才增加了免责，因为高空坠落自杀、溺水死亡等意外，都是容易发生骗保的情形。

• 追求不限社保：国泰的小米综合意外险意外医疗不限社保，可以100%报销；
• 追求猝死保障：微信护身福猝死保额最高，小米综合意外险30万的保额也不少。

2、高危职业意外险

意外险受职业的影响是最大的，一般意外险只保 1-3 类职业，而很多 4 类以上的职业，比如刑警、消防员这类，购买意外险就比较麻烦。

深蓝君为这些从事高危职业的朋友汇总了一下市面上可购买的、性价比还不错的意外险产品：

直接说结论：

• 4 类职业：人保的惠心无忧，每年只要 180 元，30 万的保额也基本够用，非常经济实惠;

不过人保百万意外对于溺水、驾乘家用或货运机动车的意外事故，身故、伤残责任减半。

• 追求更高保额：易安顶梁柱意外和中国人保的百万综合意外 ，都能买到 50 万保额，足以应对日常生活需要了。

• 5-6 类职业：招商仁和的安康综合意外，相比其它 5-6 类职业的产品而言，价格要便宜不少。

3、旅游意外险

去不同的地方旅游，会有不同的需求，但是可以关注以下三点：

（1）医疗保额：不同的国家，医疗费用是不同的，少则几千，多则上万，所以去一些发达国家旅游，比如说美国、澳大利亚、加拿大等地，配置保额高一点的意外险还是蛮有必要的

（2）紧急救援：这个对于出国旅游的朋友就非常必要了，有了这个保障，不用担心发生意外回不来；

（3）高风险运动：很多朋友喜欢挑战自我，会尝试一些高风险的运动，那么这个保障就必不可少了。

除了这些，还可以关注航班延误、行李丢失、财产盗抢、个人责任等保障。大家按需求挑选。

至于有哪些产品可供选择，根据旅游地点不同，旅游性质不同以及旅游需求不同，产品也是不同的。深蓝君在这里就不一一列举了。如果有的朋友真的很感兴趣的话，可以点击我的头像，私信回复：旅游意外险。

三、写在最后

意外险具有其它保险无法替代的作用，它拥有高杠杆、伤残保障以及购买宽松的特点，建议朋友们都根据自己的需要，购买一份意外险，以往万一。

更多关于意外险的产品测评和文章，请点击我的头像，私信回复：
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根据职业、年龄等信息选择合适意外险。下单支付就好了

以上是律师为大家讲解的关于”人身意外险怎么买“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。