如果银行倒闭了我们的钱怎么办

如果银行倒闭了我们的钱怎么办

银行倒闭的可能性还是比较小的，但是如果、万一银行真倒闭了，你欠的钱要一分不少的还，而银行欠你的有可能会产生一定的亏损！

其实，无论是银行的存款还是贷款，本质上都属于借贷关系。你把钱存银行，简单的说，就是你把钱借给银行，银行给你回报（利息）；而你跟银行贷款，你支出借款成本！一旦银行倒闭，你可能会面临以下几种不同的情况！

情况一：个人在银行有存款

1、存款金额少于50万元

• 如果存款金额不超过50万元（含本息），那你自然不用担心，即使是银行倒闭了，有《存款保险条例》的保障在，会足额及时的赔付的。

2、个人存款比较多，已经超过50万元的上限

• 真的是比较难办的，因为银行倒闭，超过50万元的存款，首先会《存款保险条例》的要求赔付50万元。剩余的，需要等银行进行资产清算，通过银行的剩余资产变现（比如追缴别人欠银行的钱、变卖固定资产等），来按比例、逐步偿还你的存款！如果银行是资不抵债的话，你的存款可能会面临一定金额的损失！

情况二：你有银行贷款未还清

如果你是在银行有贷款，银行突然倒闭了，你也别高兴，该你还的钱你还得还！无论最终银行是破产重组，还是债权债务整体转移，你依旧是欠款人，除非你（和你的担保方）也都破产、没有任何资产可执行，不然你欠的钱还是要一分不少的还上（含利息）！

总之，银行是个比较特殊的金融公司，无论是银行欠你钱（存款）、还是你欠银行钱（贷款），都跑不了！

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《存款保险条例》的颁布，标志着银行业正式步入市场化机制，银行破产成为可能。

现在，商业银行、民营银行、村镇银行数量繁杂，那么，如果银行破产了，对客户的存款和贷款有什么影响呢？

一般说来，银行破产后，客户存款本息合计50万元之内部分，会有国家存款保险基金负责先行赔偿，超过50万以上部分根据银行破产清算结果进行赔偿。

客户的贷款也不会因为银行破产而免除，一般是采取债务处置的方式转让给第三方，因此贷款仍然需要按照原来的合同进行还款。

（图片来自网络）

比如张三在A银行存款60万元，同时在A银行按揭贷款120万元，如果A银行破产了，那么，张三可以根据A银行破产公告向国家存款保险基金申请50万元的存款赔偿。

国家存款保险基金会根据张三的申请，按规定委托第三方银行先行偿付张三50万元，同时，张三要把50万的存款的债务转让给存款保险基金，存款保险基金会用这50万的转账债务向破产的A银行申请赔偿。

张三剩余的10万元本金利息可以向破产的A银行申请清算赔偿。假如经过清算后，A银行每万元债务赔偿8300元，则张三剩余的10万存款可以得到83000元的赔偿。

张三贷款的120万元，可能被清算机构转让给了B银行，那么，B银行会通知张三新的还款方式。没有特殊情况，张三还是要按照以前约定的利率和时间按时还款，否则就会被催收并列入失信者名单。

个人观点，仅供参考。

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银行当然会倒闭了，但倒闭不见得钱就完全没了。

银行作为经济主体，按照《公司法》的规定设立，当然就面临激烈的市场竞争，存在倒闭的可能，而且我国已经出现过银行倒闭的案例了。

已经有银行倒闭了

1998年，海南发展银行在成立不到三年的时间里就倒闭了，成为国内第一家倒闭的银行。在当时，很多海南当地的信用社因为高息揽储出现经营危机，于是，当地政府就把这些信用社合并到海南发展银行。合并后，当初以高息揽来的存款只能按照央行标准利息来支付，于是导致很多客户的不满，接着演变成大规模储户把钱取出来。最终海南发展银行还是没能顶住这样大规模的挤兑而倒闭了。

2012年，河北肃宁尚村农信社因为资不抵债被批准破产，这也是国内首家被批准破产的银行。从2001年因债务危机停业到2010年被批准走破产程序，这个过程等待了将近十年的漫长时光。不过幸运的是，因为这家银行的个人储户数量不错，存在里面的钱在破产前都可以取出来，但是也有4加机构因为数额大，存在这家农信社的钱至今没能要回来。

中小银行倒闭的可能性比较大

经过改革，好多地方成立了地方政府主导的小银行，这些银行的成立就是为了支援当地经济发展的，但政府的过多干预，会导致银行出现大量不良信贷，一旦过大不符合银监会的规定，就会被接管，这种情况下发生挤兑几乎是大概率事件。

大的银行，比如中国银行、建设银行、农业银行、工商银行等大行，倒闭的的可能性几乎没有，但这些大行的存款利息不如小银行，好多人为了多拿钱，还是愿意把钱存在小银行。

银行倒闭，能保证50万以内的存款拿回来

2015年颁布的《存款保险条例》第5条规定了，银行倒闭可以拿回来最高50万元的存款。

第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

　　同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

从以上规定看出，保底能拿出50万元存款，超过部分，就按照《破产法》的规定和其他存款人按比列分吧。

所以，银行存款基本上能保证穷人的存款不受影响，至于富人，估计也不会把钱放在可能倒闭从银行中。

私人银行在个人的理解上，可能是民营银行，也可能是民间借贷组织，就是非集体所有制单位发起的、以个人资本为主体成立的金融机构。
根据最高人民法院的规定，民间借贷双方约定的利率未超过24%则是受到法律保护的，根据存款保险制度规定，民营银行的存款最高赔付金额为50万元。

一、民间借贷的出现风险纠纷的解决办法

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确指出，民间借贷双方约定的利率未超过年利率 24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

简单地讲，存款到民间借贷机构组织，24%以内的年利率，属于存款人的合法存款利益，出现借贷组织机构破产、垮台、关门的情况下，必须偿还存款人的本息；超过36%的年利率存款，存款人已经得到利息支付，必须归还民间借贷结构；在24%-36%之间属于自然债务区，不论存款人还是民间借贷机构根据合同条款起诉到法院，要求归还这这一部分的利息，法院是不支持的。

二、民营银行的风险损失赔偿办法

不论民营银行，还是国有银行、股份制商业银行、村镇银行、城商行、农商行，只要是银行就要遵守《银行存款保险条例》，每半年按时缴纳存款保险费用，当出现银行倒闭的时候，按照存款保险制度规定，保险公司赔偿客户最高50万元的本息资金。

具体地讲，只要客户存款在民营银行不超过50万元的本息合计，就可以按照存款实际应得资金照单赔偿。假如存款本息超过了50万元的部分，那就先等银行破产清算完成后，根据清算所剩资金情况来决定到底该赔偿多少。

私人银行经营风险高于国有银行以及商业银行，所以存款收益同样高于其它银行，高风险和高收益是在投资理财方面捆绑一起的，呈正比例。为了资金安全，尽量选择国有银行，或者超过50万元的存款分散在几个银行存款，至于民间借贷组织，还是少沾染为好，这些人小心卷款而逃。

银行破产后，要看你在银行存钱金额了，银行每一笔存款都有“存款准备金”，真的到破产的那一步，银行资产清算不足以偿付所有储户的钱时（真到了破产这个事情是绝对的资不抵债），低于50万的没问题，全部会拿到手的，超过50万的那就不好意思了。

如果银行倒闭了我们的存款还能取出来吗？这是每个人都关心的事情，因为这关系到每个人的切身利益，尽管银行很难倒闭，万一银行倒闭了还有存款保险，存款保险就成为我们银行存款的最后一道防线。下面介绍一下存款保险的具体规定。

存款保险制度是国家设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。存款保险的保险费不用存款人交，全部由银行交。

最高偿付限额为人民币50万元。也就是你在同一家银行所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额不超过50万元，全额偿付。如果你有200万元，那就分四家银行每家存50万元，这样无论哪一家银行倒闭都能获得全额偿付。

当银行经营出现问题，存款保险基金管理机构应当在符合偿付的情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。超过部分也可以从破产银行清算财产中获偿。

如果存款超过50万的情况下，看来不能只存一家银行了，万一银行倒闭了那就亏大了，跟买理财产品一个道理，鸡蛋不能都放在同一个篮子里，要分散风险。

在我国，对存款人的保护几乎是无条件的，尤其在《存款保险条例》还未出台以前，银行如果倒闭了，存款人的钱一般是政府兜底，都会如数偿付。

自2015年5月1日起，情况有所变化，一般情况下，政府不再为破产倒闭银行的存款人偿付，按照《存款保险条例》规定，由存款保险基金管理机构负责偿付。目前，我国的存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从银行清算财产中受偿。也就说，如果想存款不受银行倒闭影响，百分之百得到偿付，你在一家银行的存款不能超过50万元。举个例子吧，如果你在工、农、中、建四家商业银行分别存款50万元，即便这四家银行全部倒闭了，你的钱分毫也不会少，存款保险机构会全额偿付200万元（50*4=200）。当然，这200万元产生的利息能否得到偿付，就不好说了。因为加上利息已经超过50万元限额，超过部分不是无条件偿付，存款保险机构不管，只能在银行破产清算的资产中寻求偿付。其实，银行都是负债经营，而且负债比例往往很高，要想在破产清算中得到偿付，几乎是不太可能。

由此可见，即便银行破产，存款人完全不用担心，现在有存款保险管理机构负债偿还。为此，必须得提醒一下，分散存款，千万不要把所有的钱都存在一家银行，就是不要存在同一家具有法人资格的银行（无论是湖北的工商银行还是湖南的工商银行，都同属一家法人机构，是一家银行）。每家银行存三四十万即可，也不要直逼上限50万元，这样利息也可收回。再举个例子吧，一土豪有3000万元现金想存银行，他可以找100家银行（中国现在银行很多，找一百家银行很容易，不用担心），每家存30万元。这样无论银行怎么经营，都不会影响到土豪的存款。

（3000万元只知道存银行，确实很“土豪”，哈哈）

谢邀！

还贷应该算是人生生涯最大的压力起源，不仅是北上广深这样的一线城市，很多县城小镇的房价也变得让人胆战心惊，主要就是每个月还的贷款让人压力山大，这让不少人恨不得银行全倒闭的好，银行破产倒闭，欠银行的贷款真的可以不用还了吗？存款还在吗？

首先银行不是我们想象的那样绝对安全，1998年金融危机的时候，海南发展银行就没能摆脱困局，最终就宣布了破产。

银行作为债权人，就算破产了，它还是有权利要求购房者继续偿还房贷的。这些贷款会被作为破产的资产进行结算，要么转移，要么出售给其它资产公司。当年海南发展银行破产之后，就将所有的权力和债务都转移给了中国工商银行。所以小伙伴们，这个贷款还是老老实实的还吧，逃是逃不掉了。

那银行破产了，存在里面的存款还在吗？

很遗憾，存款是不会转移到其它银行再如数奉还给你的。如果银行破产，存款是由存款保险机构赔偿，咱们都知道保险赔偿是有一定限额的。根据目前的制度，最大赔付额度是50万元，也就是说，如果存款低于50万，存多少赔多少。超过50万的，就得看银行的清算结果了。

以上是律师为大家讲解的关于”如果银行倒闭了我们的钱怎么办“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。