退休后能拿到多少养老金

提起养老金，相信不少人都会比较困惑。有的是觉得离退休还远着，没怎么关注;也有的是对养老金的体系摸不着头脑;有的是对领取数额摸不着头脑。

今天，咱们就来说道说道养老金的分类、计算方式以及如何有效保障自己的养老金提取额。

我们国家现行的养老体系分为城乡居民养老保险和职工养老保险。二者都有固定的计算公式及计算方法。

一、城乡居民养老计算

计算公式：城乡居民基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金是由各地财政支付，存在地区差异。

个人账户养老金=[(居民缴费+地方政府补贴)x缴费年限+利息]÷139(60周岁的计发月数。

139是男性60岁退休，到国家当前平均寿命之间总月数。

由此看来，个人可以影响的因素有居民缴费标准及缴费年限。

二、职工养老计算

计算公式：职工养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金(1992年7月31日前工作者)+调节金(1992年7月31日前工作者)

基础养老金=(社会平均工资+本人指数缴费工资)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

社会平均工资指的是上一年度当地职工月平均工资(每年人力资源和社保局会公布)

本人指数缴费工资是根据你每一个月缴费工资是社平工资的比例所得出你的综合月缴费工资。

举例：以深圳为例，小王，男性职工，60岁退休，假设上年度社平工资为12000元。

以其累计缴费年限为15年计算：

1、个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(12000元+12000元×0.6)÷2×15×1%=1620元

此时其个人账户余额为12000*0.6*8%*12*15=103680元

其每月领取的养老金=1620+103680/139=2365元

养老金与每月缴费基数的比例关系为2365/7200=0.32

2、个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(12000元+12000元×1.0)÷2×15×1%=1800元

此时其个人账户余额为12000*1.0*8%*12*15=172800元

其每月领取的养老金=1800+172800/139=3043元

养老金与每月缴费基数的比例关系为3043/12000=0.25

3、个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(12000元+12000元×3.0)÷2×15×1%=3600元

此时其个人账户余额为12000*3.0*8%*12*15=518400元

其每月领取的养老金=3600+518400/139=7329元

养老金与每月缴费基数的比例关系为7329/36000=0.20

(说明：上述计算中将每年缴费基数与当时社平工资的比例简化为一个固定值，未进行指数化运算，存在一定的差异。另此计算仅考虑养老保险，未考虑医疗保险的投入回报。此外例子未考虑1992年7月31日前参加工作的情形。)

综上，影响养老金的因素有：1、缴费基数 2、缴费年限 3、当地社平工资 4、退休年龄

因此从个人角度讲，如何围绕可控的缴费基数、缴费年限做文章，才是有效保障个人养老金的最佳选择。