首付第一套房贷款利率

首付第一套房贷款利率

近期关于银行房贷利率是选择固定利率还是选择LPR利率，吵的沸沸扬扬，都是各说各的理。我也有房贷，也面临这个选择的问题，我本人是愿意选择LPR利率的（我的房贷利率是5.63）。

关于什么是LPR利率这里做个简单的解释。

1. LPR=MLF（中间借贷便利）+加点

MLF也叫麻辣粉，是由央行决定的，简单一点说就是央行借钱给商业银行的利率。至于这个加点是由商业银行决定的，当然不是一家商业银行决定的，是由18家商业银行每月报价，按照去掉最高价和最低价取平均价的原则来决定。这18家商业银行基本可以反应市场情况。

2. 商业银行给个人或者企业的利率=LPR+加点

这个加点就是银行加上去的，现在进行利率转换就是要确定加点不变（加点可以是负数）以后利率由市场来决定，当然央行也可以进行政策调节。

3. 现行固定利率也就是商业银行贷款给个人或者企业的利率，是由央行直接制定的利率，这里面是包含了MLF的。

至于选择固定利率还是LPR利率，还是看个人选择，五年之内看来LPR利率下降是大概率事件，至于以后涨不涨不确定，说不定十年以后你就换房子了或者提前把房贷还完了呢。

首套房贷款利率5.39%，不高的，但不是最低，

没有执行LPR以前，根据4.9%基准利率上浮确定地产抵押贷款利率，上浮10%就是5.39%，楼主5.39%按揭贷款利率就是上浮10%，这样的一套房按揭贷款利率已经不多见了，一般城市上浮15%。浙江可以拿到上浮8%的地产抵押贷款利率，上海也不高。

执行LPR加点形成按揭贷款利率，央行窗口指导是按揭贷款利率不会降低，从执行层面来看，上海微幅下跌，其他地方微幅上涨或者保持不变，也就是基本上等同于上浮15%左右。

目前按揭贷款额度在不少城市较为紧张，有的个别地方按揭贷款已经用完，要排队到明年三月份，尤其是二手房贷款额度更加紧张，在于中介机构难以从银行拿到贷款额度，一手房因为开发商与银行有更多合作，一些大的开发商拿到贷款额度相对来说容易一些，估计问题不会太大，只要房子结顶，提前与银行携手，额度应该没有问题，只不过是利率方面可能难以下降。

房价本来就高不可攀，一手房按揭贷款利率还要上浮，这是伤及刚需了，一手房还是应该回到基准利率，二套房上浮幅度更大，一手房下降利率损失转嫁到二手房交易。

比当前的全国平均水平要高，2019年7月份全国首套房房贷平均利率是5.44%，所以你的房贷利率是比全国水平要高的。

1、横向比较，各个时间各有不同

2015年几次降息，在10月份降到了4.9%，这个五年期以上的房贷基准利率一直用到今天，在这四年的时间当中房贷利率也是不断变化的。

2015年到2016年底：房贷利率不断降低，2016年11月达到了最低，此时全国首套房房贷平均利率是4.45%，相当于利率九折优惠，当时买房的人应该是很幸运的。不仅房价是上涨前夕，房贷利率更是历史低点。

2017年初到2018年11月：这段时间房贷利率不断提高，到2018年11月全国首套房房贷平均利率达到了5.71%。在这两年中，楼市实现了价量齐升的状况。楼市过热就迎来了强烈的调控，这个时候就喊出了楼市调控最强音：“坚决遏制房价上涨！”。效果立竿见影，楼市成交量下降，2019年初的两个月商品房成交面积同比下降3.6%。

楼市过冷也导致不少城市对楼市松绑，住建部也喊出了“稳地价、稳房价、稳预期”的口号。

2018年11月到2019年5月，房贷利率是下降的，到了2019年5月份房贷利率降到了4.42%，此后略有回升。

以上大致就是过去五年全国首套房房贷平均利率的变化过程。

2、纵向对比，各城市分化

比如上海的首套房房贷平均利率还不到4.9%，基准利率都没有达到，这算是当前利率最低的城市了，不过上海的房贷利率低也是因为上海购房的资格太高了，通过对购房资格的限制来调节需求，达到稳定房价的目的，所以不要以为上海的房贷利率全国最低就是购房最容易的城市。

最高的是苏州，苏州的首套房房贷平均利率是6.05%，这是全国最高水平了，苏州因为今年初房价上涨还被点名了，随即苏州就出台了严厉的限购措施。

题主的房贷利率比全国平均水平是要高的，不过具体也要和当地城市相比。

房贷利率过高，自然是导致利息成本高，有钱的情况下可以提前偿还房贷。你要通过投资理财获得和你房贷利率相当的收益率是比较困难的，有钱提前还款就可以了。

2018年央行公布的贷款基准利率根据贷款年限不同有所差异，一年以内（含一年）的贷款基准利率为4.35%，一至五年（含五年）贷款基准利率为4.75%，五年以上贷款基准利率为4.90%；房贷的贷款年限一般都在5年以上；不过在贷款时银行都会有利率浮动，在贷款时可以提前咨询银行。

在办理房贷时需要提交很多材料，包括个人银行流水、首付款、购房合同、有效身份证明等等，提交银行后一般需要等待一个月左右就可以知道结果了，如果审批不通过银行也会电话通知，这时候可能需要申请人补充必要的资料。

办理房贷一般有两种还款方式，分别是等额本金和等额本息，等额本息每月的还款额度是一样的，等额本金每月还款的额度是逐月减少的；不过同样的贷款额度，前期还款等额本息的压力要比等额本金小，在选择还款方式时一定要根据自己收入来决定，最好不要超过收入的一半。

以上是律师为大家讲解的关于”首付第一套房贷款利率“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。