五险是哪五种保险

很多刚毕业的学生初次步入社会对于工作待遇什么的都不是很了解，比如对公司的薪资待遇也是一头雾水，很多人只知道自己工资多少，但并不了解五险是什么，更不知道五险是哪五种保险，今天小编就来给各位还不了解五险相关方面的朋友详细的讲解讲解。

首先这五种保险分别是基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。其中，基本医疗保险和养老保险又分为城镇职工养老和医疗保险、城乡居民养老和医疗保险。在企业参加的都是城镇职工养老和医疗保险。

我们通过一个实际的的入职故事一探究竟。

小花是某大学毕业生，已收到某公司的Offer，通知她下周入职。

公司HR和她说新人有3个月实习期，实习期工资为6000元，等到转正之后工资为8000元。

3个月之后，小花终于收到了人生中的第一份正式工资，可是她惊讶地发现自己拿到手的钱并没有8000元。

工资条上写着两条她不太懂的条目，分别是社保和公积金。除了个人所得税之外，这两项还扣掉了不少钱。

拿着工资条，一肚子疑惑的小花只好向HR姐姐请教。

看到一脸疑惑的小花，HR姐姐开始释疑解惑。

1.养老保险

养老保险就是解决养老问题，是退休后的重要生活保障(尤其对于没有储蓄和理财习惯的人来说)。

养老保险由个人和公司共同缴纳。

也就是说，你自己每个月从工资中拿出一部分存起来，公司再拿出一部分帮你存起来。

这样一个月一个月地存下去，等你退休之后，就可以领取养老金啦。

还是以小花为例，如果她的基本工资是10000元的话，那么她每个月养老保险需要扣掉800元，公司要帮她缴纳2000元。

那么钱去哪儿了呢?

小花自己缴纳的钱进入了个人账户，公司缴纳划入统筹账户，与个人没有关系，不划入个人账户，供现有退休人员开资。

等到小花退休的时候，小花的退休费由2部分构成，一部分是她的个人账户部分。另一部分是由统筹根据你的缴费基数和缴费金额给你划入的一部分。

当然啦，不是所有人都能领到退休金。

根据国家规定，只要缴纳养老保险15年，就可以在退休后领到退休金。

如果没有缴满15年，那你就只能领回个人缴纳的部分，企业缴纳的部分就无法领回了。

现在问题来啦，退休之后你究竟能够领到多少养老金呢?

计算公式在此：

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%;

个人账户养老金=个人实际账户累计额/计发月数(60岁退休按139个月计算)。

听起来有点复杂，我们还是以小花为例。

小花25岁工作，60岁退休，那就工作了35年。假设工资一直是5000元，而全省上年度在岗职工月平均工资也是5000元，个人平均缴费基数为1.0，那么小花的月领养老金为：

月领养老金：[(5000+5000×1)÷2×35×1%]+(5000×8%×12×35/139)≈2959元

注：个人平均缴费基数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。

我们可以得出一个结论——如果想靠着养老金养老的话，老年生活将会捉襟见肘。

中国正在进入老龄化社会，未来领取退休金的人越来越多，而缴纳养老保险的年轻人不增反减。

这就好像一个蓄水池，只见流进来的水越来越少，流出去的水越来越多。究竟能支持多久，就不得而知了。

所以，年轻时就开始储蓄、理财非常重要!

2.医疗保险

顾名思义，当你生病时，吃药、住院、做手术，有了它，就能报销部分费用。

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。

以北京市医疗保险缴费比例为例：

用人单位每月按照其缴费总基数的10%缴纳，进统筹账户;

职工按照本人工资的2%+120块钱的大病统筹缴纳，进个人账户。

怎么报销呢?

分为两种情况：

一是小打小闹，买点药就能好的病，就可以用自己的医保卡里的钱自付。

二是如果真的不幸得了大病，报销的范畴有三个部分：

分别是起付标准下的自付部分、医疗统筹报销、大病报销。

即：

1、如果卡上有钱且能门诊治疗好的病，花钱不多就使用卡上的钱支付就行了，门诊治疗(除特殊疾病外)是不能报账的。

2、如果住院，根据你选择医院的级别，住院费用的类别，可纳基本医疗报销的费用，扣除起付标准、自费金额、比例自付、年龄比例给予报销的，必须是定点医疗机构才行，直接与医院结算。

3、报销比例根据各地区的规定，可纳基本医疗报销的费用，扣除起付标准、自费金额、比例自付、年龄比例，医院级别给予报销的，具体可拨打当地社保局电话12333进行免费咨询。

3.失业保险

领失业保险，至少要满足三个条件：

1.所在单位和本人缴费满1年;

2.非因本人意愿中断就业;

3.已办理失业登记，并有求职要求。

可见，失业保险一般是用人单位不续签或者解除劳动合同的情况下，还要填写大量的表格证明，才能办理失业保险手续。

那么费了九牛二虎之力后，能领到多少钱呢?

假设工资每月10000，那么 自己交10，单位80，每个月90块钱能干点什么?

所以，别领啥失业保险了，还不如去找一份新的工作。

4.工伤保险

5.生育保险

生育保险包括三项：生育津贴、生育医疗待遇、产假。

产假是指在职妇女产期前后的休假待遇，一般从分娩前半个月至产后两个半月。

按照生育保险相关规定，女职工生育享受98天产假;

难产的增加产假15天;生育多胞胎的，每多生育1个婴儿增加产假15天。

女职工怀孕未满4个月流产的，享受15天产假;怀孕满4个月流产的，享受42天产假。

说到这里，一个问题来了，男性为什么也要买生育保险呢?

如果老婆没有工作，没有生育保险的话，可以使用老公的生育保险，享受50%的生育保险待遇。

如果老婆有工作的话，老公可以享受10日的护理假津贴。津贴的日支付标准，是按照其配偶生育的上一个月用人单位为其缴纳生育保险费的基数除以30日来计算的。

五险的作用有哪些?

社保五险是分别独立的，有其独特的作用。

基本养老保险，关系到我们退休后的养老金待遇。累积交费满15年到达法定退休年龄就可以按月享受基本养老金待遇。养老金等于跟社会平均工资相挂钩，退休后也会年年结合物价增长和工资变动情况进行调整。有国家强制力保障，非常划算。

基本医疗保险，关系到我们基本医疗保障。小到门诊看病，大到住院手术，都可以按照有关政策享受相应的医保报销待遇。基本医疗保险，为了集中力量救助大病，设置了医疗保险起付线以及大病医疗保险制度。另外，基本医疗保险还拓展到了长期护理保险。

工伤保险。工作中受伤，只要鉴定为工伤，就可以享受工伤保险基金的各类待遇。对职工最重要的保障是因工死亡或者因工致残。因工死亡可以享受到丧葬费、一次性工亡补助金(2019年标准78万多元)、供养亲属抚恤金。这是对工作的最重要保障，个人不需要负担费用。

失业保险。失业保险缴费满一年以上，非职工本人意愿失业，有求职意愿，就可以享受失业金待遇，国家还可以给代缴基本医疗保险。

生育保险。女性生育事项可以享受生育报销待遇和生育津贴待遇。个人不需要缴费。由于对男同志作用不大，也一直被人诟病。2019年底将并入医疗保险，社保五险将彻底变为社保四险。甚至未来有可能变成三险。

非社保待遇。

缴纳社保还能享受非社保待遇吗?是的，真的有。由于我们户籍制度的问题，很多人在买车、买房、子女上学的时候，都需要提供有关在当地工作的证明。社保缴费就是最重要的一种证明之一。甚至积分落户政策也将社保缴费作为最重要的因素之一。

北京市要想办理积分落户，需要在当地参加社保满7年以上，补缴时间不超过6个月。在北京购房需要5年，买车摇号也需要5年。青岛市购房资格、子女上学，非本地户口需要在当地参保缴费一年以上。

因此，社保缴费是非常重要的。

可不可以不缴社保?

按照法律规定，一些特殊群体确实可以自由选择缴纳社保。

1995年《劳动法》规定，企业和职工必须参加社会保险，按照国家规定的社会保险缴费比例，共同承担社会保险费。

2011年7月的《社会保险法》规定，灵活就业人员、无雇工的个体工商户和未在用人单位参加社保的劳动者可以参加基本养老保险和医疗保险，个人承担保险费用。

如果用人单位不给职工缴纳社保，职工可以依法维权，要求企业补缴。企业还要承担自欠缴之日起，每日5/10000的滞纳金。

按照《劳动合同法》，如果用人单位不给职工缴纳社保，职工可以提出解除劳动合同，同时用人单位还应当支付经济补偿金。

所以，不缴社保对于单位的风险其实也是比较大。随着社会的进步，关于社保缴费行为越查越严，以前的社保欠费很有可能会被追缴的。如果是在企业就业，不建议不缴纳社保。

辞职后五险自己怎么交?

辞职后，自己只可缴纳医疗保险与养老保险两种，其余自行不可缴纳。

辞职后，自己可不缴纳保险，待到再找到合适工作时可续缴，且自行缴纳不划算。若您要生育，报销相关费用为您在现单位工作并缴纳生育金满一年(12个月)才可报销，中间不可间断或更换公司。

辞职后不再就业，或者从事自由职业，比如，打零工、淘宝店主、从事自媒体写作、流动摊贩等灵活就业的人员，可以以个人身份参加医疗保险和养老保险两种险种。

参加居民养老、医疗保险可到社区申请，参加城镇职工养老、医疗保险，可带身份证到户籍地公共就业服务机构和社保经办机构申请和办理参保手续。

以上是小编通过实际案例来给大家讲解的关于“五险是哪五种保险”及相关内容，希望可以帮助到更多的朋友，同样，如果您还有其他疑问可以随时向我们咨询！