贷款30年提前还吃亏吗

贷款30年提前还吃亏吗

想提前换就前两年尽快，否则就没有必要了。

不划算！

第一，许多银行的贷款提前还是有违约金的，并且不同银行所规定的的时间限制是不同的。当然了具体要求看合同上怎么写。

说白了，银行出了那么多人力，资历，精力帮你办下了贷款，就是为了在你贷款上进行一个利息收割，好处收割。而你却提前还了款，那么他们自然有损失，甚至白忙活了，所以一定会收违约金。

以许多银行一年期来举例：

1、工商银行：贷款不满一年提前还款的，收取提前还款额的5%；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。

2、招商银行：贷款不满一年提前还款的，收取至少相对于实际还款额3个月的利息；满一年后提前还款的，收取至少实际还款额1个月的利息。

3、农业银行：贷款不满一年提前还款的，按照本金*月利率的计算公式收取；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。

4、中国银行：贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过6个月的违约金；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。

5、建设银行：贷款不满一年提前还款的，收取提前还款额的3%；满一年到两年后提前还款的，收取2%；满两年到三年提前还款的，收取1%；

违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。所以违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少。

第二、房贷是目前我们能够借到最好的、最良心的贷款，能够不还，尽量不还，除非你是真的很有钱。

120万的贷款，如果按照30年，5.88%的利息来计算，每个月的还贷费用为7102元，一年就是85224元。

但是如果是5.45%的贷款利息，每月就是6775元，一年就是81300元。

而目前大部分的定存可以做到4%以上的利息，许多民营银行可以做到5.45%的利息，也就意味着，你的120万放入银行做存款，也可以获得4.8万~6.54万左右的回报。

扣除房贷，实际还款额度并不高！！

最重要的是，当你有了一个好的投资机会，比如股票；

又或者当你真的急需用钱，需要50万，100万的时候；

你是很难从别人这里借到一笔长达30年，并且利息仅需要5.88%左右的100多万资金的。

所以，从这个角度来看，房贷也是越晚还越好。

最后和你说一个活生生的例子：

在很久很久很久以前，1989年的时候，

有个人以天价1500/㎡在上海买了一套房；

当时他一个月工资80元，

每个月要还60元的“巨款”，

贷款30年，到2019年还清，

2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！

你要明白，还款压力是会随着时间而慢慢减小的，但是你现在拥有的资金可以享受当下的购买力，而不去面临贬值的风险。所以能贷款，尽量贷款，要贷足，贷长。

实在抗不过压力，就还个10万，20万，减少压力，并不需要有多少，还多少的。

一家之言，欢迎指正。?点赞关注我?带你了解更多财经背后的真正逻辑。

这个问题应该是大多数贷款买房的人都比较关心的话题

一，从您选择了等额本金这种还款方式来看，应该是偏向于少支付利息，并且具备较为稳定的收入来源，如果每个月偿还能力还可以的话，15年肯定支付的最少。按照2019年7月1日4.9的基准利率来算，贷款100万元，满15年总还款金额1369541.67，支付利息369541.67；月还款额从9638.89逐月递减；满30年贷款100万元，总还款金额1737041.67，利息737041.67；月还款6861.11逐月递减。具体选择30年，20年还是10年根据您目前的偿还能力可以来定。

有一种假设，如果贷款初期资金较紧，但是预计1年以后会有其他收入，比如年分红，奖金之类的收入，那可以选择30年贷款，一年以后申请提前冲还本金，一般银行比如我所知道的建行可以提前还贷3次，一年以后有钱可以提前还一部分，因为这样接下来的利息计算会以冲还后的本金重新计算，这样下来其实用不了30年利息也没那么高。

比如一年后提前还贷40万，第一年你总共偿还本息合计81584.73，本金33333.33，贷款余额966666.67，减去40万后还有566666.67，30年还款总额984322.45，利息变为417656.45，月还款额变为3887.96。同理如果剩下几年如果可以分次提前偿还的话，总共支付的利息并没有那么多。这样的好处在于，月供没有15年的高，不会大幅降低日常的生活水准。

二，如果是有多元化的投资渠道，或者从事经营活动，设计经营现金流的问题，那么我个人建议30年，因为都知道商业贷款利率是在基准利率基础上上浮的，一般在7%以上，而且商业贷款期限短一般都在1-3年，银行需要每年对公司经营状况进行核实，重新审批。再有就是，如果你有金融理财方面的经验与了解，可以选择部分闲余资金做投资理财，好的理财产品信托产品利率收益要比4.9的基准高，不过需要一定的风险识别能力，我知道的7%以上的信托产品需要一定的资金准入门槛。

最后希望我的回答能给有类似问题的朋友提供帮助

不划算，一点都不划算！要知道，6年前（2013年）房贷利率比较低，此时与其选择提前还款，还不如将资金进行理财，可获得更多的“利差”收益呢！

6年前的房贷利率比较低

6年以前，差不多是2013年左右，那时候首套房贷款执行基准利率，很是正常！虽然，2013年~2015年，央行基准利率先后调整很多次，不过按基准利率来算，现在的房贷利率应该为4.90%。而此时，选择提前还款，那是相当的不划算啊！

1、银行理财产品的收益更高，且资金更加灵活

• 现如今，银行推出的、可确保本金安全的理财产品，比如结构性存款、定期理财、智能存款等，年化收益均可达到5%以上。其中，智能存款，持满5年的收益更可达到5.8%！

• 按50万资金来算，每年最多可获得的“利差”收益为：50万×（5.8%－4.9%）＝4500元！更何况，留存现金在自己手上，更加的灵活，且能应对未来不可预知的风险！

2、提前还款容易，再想以如此低的利率贷款可就不容易了

• 要知道，提前还贷是一个不可逆的过程，一旦选择了提前还款，再想以4.90%的利率去银行办理贷款，可就难了！到时候，上哪才能找到，期限既长（30年）、利率又低（4.9%）的贷款哟！

2013年5月5日，等额本息房贷60万，期限30年，此时选择一次性还款，需要多少钱

这个通过提前还贷计算器可以轻松的计算出。原本每月需还款3184.36元，截止2019年5月8日，已还款22.92万元（其中已还利息16.79万元），此时选择提前全部还完，则需一次性还54.08万元，可节省37.62万元的利息。

但如果将54.08万元，选择银行大额存单，按4.0%的单利计算，24年可获得的总利息为：54.08万×4.0%×24＝51.91万元＞37.62万元，哪个划算，一目了然啊！

综上所述，6年前（2013年）的房贷，此刻选择提前还贷，一点都不划算，还不如留着钱去购买银行理财产品呢！

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以上是律师为大家讲解的关于”贷款30年提前还吃亏吗“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。