2024年买房贷款新规定有哪些
两项房贷新规定将于2021年 1月1日起正式生效 。 而且这两条新规将分别影响到有房贷未还和要有房贷计划买房的人,所以 ,无论是有房贷还是准备申请房贷 ,都需要注意 ,其中一条新规可能会对申请房贷产生较大影响 。
2021年买房贷款新规定有哪些
第一条新规来了 !
自2021年 1月1日起,存量房贷款利率将正式实施加点 。
储户贷款利率下调至LPR加点利率 ,自去年开始实施 ,但今年个人贷款利率才正式受到新规的影响 。当前 ,我国个人存量贷款余额已经超过了30万亿,而且新规至少将影响到其中的大部分,因为从1月1日起,这部分贷款的利率将进行调整 。
好消息是,此次调整对贷款者暂时是有利的,因为房贷利率将有所下调 。
五年期或更长的贷款利率可能会降低 0. 15 %,如果是30年期的百万级贷款 ,今年的利息可能会减少 1000多点 。
第二条新规 。
据中央银行和银保监会在2020年最后一天发布的通知 ,从2021年 1月1日起,将限制银行贷款中用于房地产的贷款比例 ,简单地说,就是用于房地产的贷款不能超过一定比例 。 然而 ,对于不同类型的银行 ,设定的上限也不相同 。
新规定出台后,首先将对银行产生不小的影响 。
据了解 ,目前有不少银行的房地产贷款规模都超过了比例上限 。
以成都银行为例 ,其房地产贷款所占比重不可能超过 22 .5 %,事实上 ,到2020年上半年 ,其房地产贷款所占比重已达35 .8%。因此 ,这项房贷新规无疑对那些超限银行影响最大 。 新规出台 后,包括成都银行在内的一些银行的股价在过去两天里纷纷下挫 ,成都银行更是暴跌 11 %,市值蒸发40 多亿 。
由于这些房地产贷款占比过高的银行 在未来2~4年内都要将房地产贷款占比压缩到上限以内 这将给银行的经营和利润造成一定的压力 。
其实总的来说,这样严格限制银行的房贷业务,对于遏制房价的上涨也是有利的,可以涨得慢一点或者下降一些,这对想买房的人来说,也是好消息,也是国家新政带来的好处。
2021年买房贷款新规定有哪些
我们时常会思考一个问题,那就是房地产经济在国民经济中到底扮演什么角色?至于为何产生这样的疑问,最本质的原因就是随着房子承载金融属性,与其说买房是为了居住,还不如说是为了投资。本质上来说,每个人都需要房子,甚至在不同年龄层其住房需求表现形式不一致。例如刚结婚时需要的是二居室两人世界,而到了人为父母时,三居室都不一定能满足正常需求。仅从这一点来看,供需端对于楼市而言就是刚需,正是基于这样的背景下,一旦掺杂金融属性,房子的地位就显得微乎其微,换一句话说在多地房价高不可攀的局面下,房子呈现必需品,每个人都需要房子,可真正买得起房子的人又有多少人呢?
事实上对于近些年的楼市走向,不少媒体和专家都给出自己的看法,例如社科院曾发布《中国城市竞争力第17次报告》,早在2018年开始,房地产经济的负向拉动效应开始超过正向拉动效应。无有独偶相关媒体曾痛斥,高房价使得年轻人不敢买房、不敢结婚、不敢生育。对此央行一份数据显示,我国居民杠杆率接近60%,房贷业务占整体债务规模53%,也就是说100个负债人中就有53人背负房贷,按照市场周期来算,在未来20年里,这一类人基本不存在大额消费,甚至在外界因素影响下,其生活质量较以往有所下降。
但反观本轮调控,一些潜移默化的改变正在吸引大家眼球,严格意义上来讲,曾经引以为傲的“政策、金融、土地、人口”等核心因素都将迎来拐点。如果硬要说更加直白一点的话,那就是这一次“贬值潮”要来了。你以为这只是空大话,但不得不承认这已然成为现实,和2017年房价最高峰比较,石家庄、青岛、天津、廊坊等城市房价跌幅超10%,其中不缺乏跌幅超30%的城市。
仅从这一点来看,我们得明白一个道理,那就是在没有自身产业经济和人口支撑下的市场,所谓的市场火热终究只是昙花一现,例如曾极度闻名的燕郊,现在不仅是购房者,而且持房者都是清一色的外地居民。也许市场幸存者偏差始终存在,但这并不是稳定推进市场前进的动力。
与此同时,对于2021年来说,本轮调控最大的亮点正在出现中,那就是今年起,楼市执行房贷新规。众所周知,早在去年,各大银行就完成了LPR利率转换,而接下来相关部门一系列动作刷新了大家的认知观。在央行限制开发商有息债务前提下,银保监会再次针对互联网贷款业务进行审核资格,说白了提高入市门槛,甚至对资金违规流入楼市的银行开出巨额罚单。
而在另一边,最近一则《个人贷款提前收回告知函》席卷楼市,银行宣布合同项下全部贷款提前到期,要求借款人限时归还300万全部贷款利息,否则将进行法律诉讼。值得注意的是签订贷款合同的日期是1月25日,而银行要求3月底全部还清,我只能说炒房客的苦日子要来了。
为何会出现此类现象?最关键性问题就是银行开始自我审查贷款资格,针对那些资金违规使用、使用用途不明的人人进行贷款暂停,这一点在热点城市中正在如火如荼进行。也许正是因为这一股压力的存在,各地房贷放款周期开始延长,例如深圳、杭州、成都等地延迟天数在10天左右,说白了现阶段申请房贷难度有明显升级,令人担忧的是房贷利率开始出现普涨趋势。在外部资金流入楼市节奏变缓的背景下,无论是市场规模还是购房热情都将迎来挑战,此时我不禁想到一句话,那就是房价走平即亏钱。
总的来说,介于今年紧张而又清晰的楼市走向下,这2类人将从中受益,那就是金融杠杆较低和短期内没有购房需求的人。对于前者而言,在本身房产资源两极分化前提下,自身处境相对安全就是前进一步,市场解放的目的就是盘活市场,只有这样你才会有机会。对于后者而言,平心而论,当下形势复杂多变,并不适合刚需小白入场,如果房贷审核不通过,恐怕会影响下一次购房计划,也许对此实质上并没有太大影响,但实际上没有一个人敢搏一搏。
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