买房住房公积金怎么使用

买房住房公积金怎么使用

如果你要买房了，具体可以用公积金干什么呢？

如果你买房了，准备交购房款，一般有三种情况：全款，申请公积金贷款，申请

商业贷款。

接下来，我们分三种情况来说明公积金在买房中的用途。

如果你是全款买房的土豪，也不要浪费自己的公积金，可申请一次性提取，用于

抵扣房款；

如果你计划申请公积金贷款，那简直再适合不过啦。

以北京 5 年以上贷款为例，公积金贷款利率首套 3.25%，额度上限 120 万；二

套上浮 10%后 3.58%，额度上限 80 万；

银行商业贷款基准利率 4.9%，最高上浮 20%，直奔 5.88%，公积金贷款一下就

少了 2 个百分点；公积金贷款可以申请 30 年，而商贷一般到不了 30 年；

公积金最多可贷出房价的 90%，商贷只能贷出房价的 70%-80%。

小伙伴们，听完是不是觉得公积金贷款完爆商业贷款呀。

但是，公积金购房中有政策规定：对于购买二套房，要求必须是第一套房贷款已

经还清的情况下才可以再次贷款。贷款还没有还完的不能申请公积金贷款。

公积金是有最高可贷额度的，最高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标

准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。

也许你算出的可贷额度高达 200 万，正准备高兴得跳起来。等等，各个地区公

积金贷款额度都规定了一个最高上限，不同城市限额不一样。

例如，北京首套最多贷 120 万，二套最多 80 万，上海个人 40 万（家庭 80 万，

如果有补充公积金，则个人50万，家庭100万），广州个人 60 万（家庭 100 万），

深圳个人 50 万（家庭 90 万）。

当然，各地规定不同，有的地方在使用公积金贷款买房时，贷款额度跟账户余额

正相关，通常贷款额度不得超过账户余额的 10 倍，如果账户余额不足 2 万就按

2 万算。假设你所在地区能够享受的额度是个人公积金账户余额的 40 倍，而最高上限是

80 万。如果你的账户里有 10 万块，照这样计算你并不能贷款 400 万，最多还是

只能贷款 80 万。

当然，具体的贷款金额会同时考虑借款人月工资额、还贷能力、现有贷款月应还

款额、贷款期限、账户余额、房屋价格、最低首付款、信用等级和抵押物评估价

值，以实际的银行批复为准。

听起来是不是有点复杂，没关系，大家只需要记住：

如果你打算买房，如果是全款，可以取出公积金抵扣房款，不用白不用； 如果

贷款买房，如果能用公积金贷款就用公积金贷款，利息低了这么多，省下的 可

都是自己的钱呀！

具体的规则，在买房前就要咨询你所在地方的公积金中心、公司 HR 和售楼部客

户经理。

不买房的小伙伴可能更关心，如果我暂时没有买房计划，公积金还能有别的用处

吗？

当然，除了买房，建造/翻建/大修住房可以用，租房可以用，符合低保或特困救

助范围的伙伴可以用，治疗家庭成员重大疾病也可以用。

1、夫妻双方都有住房公积金，买房时使用时在办理公积金贷款的时候带上两个人的结婚证和户口本到公积金中心一起去申请就可以了。

2、住房公积金买房子有以下 流程：贷款咨询：借款申请人向管理中心的受托银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交受托银行。提交申请：

1）、借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；

2）、婚姻状况证明原件及复印件（单身证明由民政部门出具）；

3）、经房产部门备案的购房合同和不低于房屋总价20％的首付款收据原件及复印件；4）、贷款银行要求提交的其它证明材料。

3、住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。

公积金是国家的一种福利制度，居民住房保障的一个重要形式，正规公司一般都会配有五险一金，其中的一金就是住房公积金。

为什么说公积金是重要的住房保障形式呢？主要因为利息低，杠杆高，只要按规定连续缴存一段时间就可以办理公积金。

公积金的优点主要有两个：

一：公司代出一半，自己一半，同样是贷款，等于是社会公司一起帮还。

二：利息低，只有3.25，而正常的房贷利息要去到6个点左右。分分钟剩下十几二十万利息。

公积金有利于减缓居民的住房压力。

目前具体的公积金额度计算是这样的：

连续按月缴存满6个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8；

缴存满12个月：贷款额度＝账户余额×15；

缴存满36个月：贷款额度＝账户余额×20。

这也意味着缴存时间越久，购房时可贷款额度也将越高。对于夫妻双方共同申请贷款的情况，规范在计算贷款额度时予以分开，再将两者加起来。

有些房子总价只有100万左右的，基本公积金贷的额度差不多就能贷完。

公积金是国家给我们的一个很好的买房工具，目前正规公司都是可以买的。

但要注意的是公积金使用有次数限制。

你有公积金，且满足贷款条件，可以申请公积金贷款，公积金的基准利率是4.5;而没有公积金的，想贷款只能选择商贷，商贷的基准利率是6.55，显而易见，有公积金的合适啦。

以上是律师为大家讲解的关于”买房住房公积金怎么使用“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。