车险改革后怎么买最划算

车险改革后怎么买最划算

好司机买车险才便宜

车险的定价本应是一件特别简单的事情，即保额决定价格。价值20万元的汽车，保额100万元的第三者责任险，这些金额都是客观和确定的。

就好比两个人在深圳买了同一款宝马X1汽车，车辆本身的价值是一样的，车险选择的保障责任也一样。

放在最早，这两个人的保费将完全相同。但商业车险市场化改革以来，原先保险公司计算出来的价格，已经变为基准保费。在基准保费基础上，保险公司增加了许多商业险定价的规则：

第一个规则是看去年的理赔情况

比如，去年的理赔次数超过5次，这意味着你这个司机不怎么靠谱，所以你今年的车险价格会上涨。这个涨价或者打折的标准是一个区间，由政府制定，各地不同。比如，对于5年未出险客户，北京的保险公司可以打到4折，而深圳只能打6折。这取决于各地的规定。这个折扣系数叫做理赔记录浮动系数，也称NCD系数。

第二个规则是在保险公司眼里你够不够“安全”

说白了，保险公司可以根据你的理赔数据或车辆状况，比如理赔次数、理赔金额、车型零整比情况等，来考虑是否给予你保费上的折扣。这也取决于各地的设定，但保险公司通常都会按最低折扣系数定价，这个就叫自主核保系数。

第三个规则是在销售渠道眼里你够不够“安全”

假如包括你在内，去年共有300位车主通过4S店投保了车险，一年后只有四五辆车出险，整体驾车安全情况非常好。在这种情况下，保险公司决定，只要客户通过这个4S店买车险就可以额外打折。关于这个折扣，也会设定一个区间，这个折扣系数就叫自主渠道系数。

第四个规则是看你去年的交通违规情况

比如闯过几次红灯，有过几次超速驾驶，这些也会成为决定车险价格高低的因素。一个不靠谱的司机理应支付更多的保费。但由于这条规则的实行前提是数据的准确性和全面性，所以目前只在北京、上海、深圳、江苏等少数地区参考执行，这个折扣系数叫做交通违法系数。

说到这里你可能会发现，不同的保险公司、不同的地区，不同的销售渠道针对同一款汽车的同一车险方案，会给出不一样的报价。

所以戴哥一张图带你搞懂商业险折扣：

有了这个表，商业险最低打几折就很简单了：

1.商业险折扣系数=理赔记录浮动系数*自主核保系数*自主渠道系数*交通违章系数（部分地区）

2.商业险保费=商业险基准保费*车险折扣系数

以深圳为例，保费折扣系数最低可到0.29，最高可到4.69，以一辆车5000元的基准保费为例，缴费最少的司机只要缴1450元，最多的则要缴23450元，两者相差近16倍。

所以我们很难笼统地下结论说怎样买车险最划算，但具有良好驾驶习惯和理赔记录的好司机绝对会更省钱。

保费上涨的三个直接原因

1.保费降低，返佣取消

过去车险整体保费定价更高，不少客户能从业务员手中获得加油卡、现金等返佣，甚至一份一五千多的车险能返一千多。

改革后车险整体定价降低，且对业务员返佣的行为进行了严查，业务员既不能返，又返不起，综合下来客户自然容易产生“多花了钱”的感觉。

2.车损险保障范围扩大，费用上升

改革前车损险保障范围较小，各类附加险可以单独购买；但改革后车损险的范围扩大，且玻璃险、盗抢险等附加险都并入车损险，需要强制购买。

车损险保障范围扩大，价格自然水涨船高，特别是对过去不买附加险的车主来说，保费肯定上涨了一截；而对于保障意识很强，每年都买全附加险的车主而言，保费肯定比过去便宜。

3.出险次数追查期改为3年，更加严格

改革前大家就听到风声，如果车主多年未出险，将获得优待。实际上也确实是这样，但改革后出险次数追查期由1年改为了3年，对车主而言变得更严格也更公平了。

一方面追查期增加，对车主驾驶习惯的要求变得更高，车主更难获得优待；

另一方面，改革前如果车主多年不出险，偶尔出险一次，将无法获得优待；改革后这类型车主却有可能享受8折优惠，所以比之前更为公平。

希望提问者能看到我这条消息。

我有部神车开了9年，除了换机油机滤和轮胎，没换过其他配件或者保养，无任何毛病，车况不错，就没有考虑卖掉…车也是9.14号到期，之前也纠结过是在9.19之前还是9.19以后买。

我咨询了各大保险公司后，最终得出结论就是，看看之前有无出险，你所在地最低打几折（貌似全国分ABCDE区域，不同区域打折力度不同），以我所在城市为例，交强险最低打7折，优惠3折，即960*0.7=665元，所以今天把交强险买了。交强险脱保72小时，保费会恢复原始的950元（可能各地有差异）

9.19号之前买，P安保险公司商业险报价2000元左右，送1次全合成机油机滤500元购物卡2个漆面等。

9.19号以后买，可能会涨价500元购物卡也没有了但是保险内容多了，自然灾害近来频发等原因保障多了，商业险可以脱保90天（不开它）可以等优惠活动时再买。所以我是考虑9.19后再买，文笔不好写得有些乱，各位看客们多包涵，不喜勿拍砖

不懂呀！

买车买的还太少，开过几个月就完事儿，所以懂得不多。

以上是律师为大家讲解的关于”车险改革后怎么买最划算“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。