选择等额本金后悔死了

选择等额本金后悔死了

关于等额本金和等额本息两种不同的还款方式，大部分人都会告诉你等额本金划算，利息交的少，总金额还得少，但缺点是刚开始资金压力较大。而等额本息正好相反。

其实，以上的观点是有说不通的，对于银行来说并不存在两种还款方式哪种赚的多的讲法。等额本金是将借款本金平摊至每个月，每月归还的本金数额相同，而随着本金的减少，利息自然逐月下降，从而使得还款总额下降。这里你要注意的是，等额本金还款方式之所以利息少，是因为相对于等额本息还款而言，你所占用的本金时间少了，那自然应该少付点利息给银行。举个简单的例子如下：

一共向银行借了60万，60个月还清（五年），月利率0.5%（年利率6%）。第一次还款数额根据还款方式不同，分别如下：

1.等额本金方式归还：本金10000+利息3000=13000元，之后每月少还50元；

2.等额本息方式归还：本金8599.68+利息3000=11599.68元，每月还款数额相同。

从这个例子可以看出，第一个月等额本金就比等额本息多换了1400多元的本金，也就是本金归还的速度快了，使得越到后面利息越少，最终总还款额低。

基于上述，从银行计算的角度来说，无论哪种归还方式都没有赚，同时也没亏。至于你应该选择何种还款方式主要取决于你的投资收益率。如果你有比较好的投资渠道，收益率较高，那你可以选择改成等额本息，少还的钱做理财可以得到更高的收益。而投资渠道单一、收益率比较低，则不用改，维持等额本金方式。

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谢谢邀请。答案是：贷款时间较短，当初贷款时选等额本金还款方式比较划算。

对个人住房贷款还款方式，我们来比较等额本金和等额本息法两种还款方式的特点：

一、等额本金法。特点是：贷款期间，每月的还款金额逐月减少，前面每月的还款金额较多，往后的还款额逐月减少。说明下在每月的还款金额中，该方式是每月归还本金的数额相等（也就是说归还本金在还款中占比大），因先还的本金较多，你的贷款越来越少，所付的利息也相应逐月减少。因此，在整个还款期内，总的利息付出相比等额本息法，相对少了一些。

该种方式适合于有提前还贷计划的家庭，但其前期还款压力较大，大家要量力而行，作好还款计划哦。

二、等额本息法。特点是：贷款期间，每月的还款金额相同。在每月的还款金额中，前面的还款中先归还利息，再还本金（也就是说，前期的还款中先还利息占比大，本金还得少。后期利息还得少，本金还得多）。因先还的本金较少，故所付的利息比较等额本金法多了一些。

该种方式虽然利息多一些，但每月还款金额均衡，有利于家庭收入稳定的家庭。

经过上述比较，两种方式各有长处，题主应根据自己的具体情况，选择是否提前归还贷款。

希望我的回答对你有帮助。谢谢！

想把等额本息改成等额本金划算吗？其实这个没有标准答案，因人而异，还在迷惑不知怎么选择的，可以进来看看，我想你会有所收获！

两者的定义：

等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

其实不难看出，等额本息与等额本金有明显的区别，因为两者中每个月分别固定不同的东西不同，前者固定每月还款额，本金持续增加，后者固定每月还款本金，还款额持续减少！

当然上述文字有些乏味，很难看出两者的区别，下面我将以10万元，用三十年还款，利率暂定为4.65%

等额本息还款图

等额本金还款图

上述三图可以看出：

等额本息：30年10万元本金共需要还款本息为18.56万元，利息共计8.56万元，每月还款额为515.63元，其中本金为128.13元，利息为：387.5元！

等额本金：30年 10万元本金共需要还款本息为16.99万元，利息共计6.99万元，首月还款额为665.27元，其中本金为277.77元，利息为387.5元！

两者不难看出30年10万本金，等额本息比等额本金多还利息8.56-6.99=1.57万元，但是首月还款等额本金比等额本息多还款665.27-515.63=149.64元，等额本息开始还款的本金明显比等额本金少一些！

综上所述：如果以后打算提前还款或者开始想多还一些房款的，我建议换成等额本金；如果以租养房或者每月嫌麻烦想每月还款额一样的，选择等额本息！

应该去改的，也是必须要改的。你的利率是5.63%，20年等额本金的贷款，看来你的贷款年限估计还有十几年的样子，那么你还是改成浮动利率制的比较好一些。

贷款合同是必须要更改的

根据央行引发的通知，所有房屋抵押贷款合同是必须要更改的。因此，银行通知去改，肯定是要去更改的，因为现在抵押合同利息形成的方法已经跟过去完全不一样了，因此，贷款合同是需要重新修改的。

原来贷款合同都是跟央行基准利率基础上浮动形成的，现在已经改变成依据市场报价利率通过加点来形成贷款利率。

因此，贷款合同是必须要更改的。

更改一下的话，对自己有利

这次贷款合同修订，可以说对自己是有利的。现在世界上欧洲，美国等国家现在存贷款利率都非常低，欧洲有些国家甚至实行了零利率。因此，预计我国未来十几年的贷款利率可能也是会下降的。

因此，你现在利率5.63%，如果现在改成浮动利率是比较有利的。现在LPR是4.75%，那么你的利率形成方法就是LPR+0.88%。如果未来LPR利率下降的话，那么你的贷款利率也会下降，这样就能够少支付一些利息了。比如未来LPR下降为4.5%的话，那么你的实际贷款利率将降为5.38%了。

因此，整体上来说，未来贷款利率有可能下降，那么你现在改成浮动利率的话，那么如果未来LPR利率下降的话，你的贷款利率就会下降了，你就能够少支付一些贷款利息了。

结论

综上所述，你现在是5.63%的利率，你现在还是应该改成浮动利率的。未来可能存贷款利率还是会下降的，这样的话，你改成浮动利率以后，那么你未来的贷款利率就可能会下降，那么你实际支付的利息可能就会下降一些。

以上是律师为大家讲解的关于”选择等额本金后悔死了“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。