提前还款违约金合法吗
提前还款违约金合法吗
提前还款需要支付固定金额的违约金,而一些银行则规定,贷款在还款期未到之前先行偿还贷款,要收1%-3%的违约金。所以在签订购房合同时,借款人要弄清提前还款违约金的规定,以免增加提前还款成本。
提前还款的违约金,不同的银行有不同的规定。违约金比例也有别,目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取:一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%),二是若干个月份的利息。
违约金为若干个月的利息:小编以中国银行为例,其规定:1年内提前还款的,银行收取三个月的利息作为违约金。1-2年内提前还款的,银行收取二个月利息作为违约金。2-3年内提前还款的,银行收取一个月利息作为违约金。3年以后,需要参照抵押合同为准。
提前还款需要收取违约金。提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。违约金是借贷双方可以协商的。一般贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
谢谢嗨新房先生的邀请!
购房人买房贷款,如果申请提前还款,银行会收取违约金,很多人不明白为什么要交违约金。
其实,原因很简单:
银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。
一、违约金是什么?
为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。
目前商业银行针对提前还款大致有3种处理方式
1、无论何时还款,均不收违约金。
2、一定时期(3个月、6个月、12个月的)内不允许提前还款,此后不收违约金。
3、有些银行规定,提前还款就收取违约金。有的以本金的百分比算,有的加收若干个月份的利息。
二、违约金收取方式:
1、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。
2、违约金为若干个月份的利息
例如中国银行规定:
(1)、供楼不足一年的罚息三个月; 需提前一个月申请方可赎楼。
(2)、供楼满一年不足二年的罚息二个月;
(3)、供楼满二年不足三年的罚息一个月;
(4)、供楼三年以上的已抵押合同为准。
需要注意的是,最高违约金是受到合同或法律的约束。
三、贷款合同中的还贷违约金条款
借款人与银行签定的贷款合同,是一种商业合同,银行依据合同约定的利率来收取利息,如果借款人提前还贷,即是对贷款合同构成违约,因此,收取违约金是银行运营过程中采取的经营策略问题。如果双方在签订贷款合同中明确约定了违约金的,一旦借款人提前还款,银行可以依据合同约定收取违约金;但如果贷款合同中没有约定违约金,则贷款人可以拒交。
所以,签订合同时,要仔细认真。
谢谢!
从事信贷行业多年,我来回答这个问题。
一.银行为什么收提前还款违约金
很多人感觉,我提前还款应该是避免了银行的风险,为啥还要算我违约罚钱呢?
举个例子。
你从银行借一万,期限一年,按约定应该给银行利息500元。银行从活期或者定期储户那里筹集一万借给你,给储户约定一年理财利息300元。
银行赚的就是中间200元的息差。
结果,你半年就要提前还款,银行只能拿到250元利息,而储户的300元利息是一分也不能少的。
这个时候,有的银行就会收你提前还款违约金来补偿损失。
所以,只要是借款合同提前约定好,银行收违约金也是问题的,合理合法。
二.剩余本金5%的违约金合法吗?
一般信用贷款的行情是,银行收的违约金相当于借款合同里一个月或两个月的利息,这5个点确实有点高,但只要是你们合同约定好的,也不违法,你需要按合同支付。
银行收过高违约金的目的之一,也有阻止客户提前还款的意思。所以,如果你手上不是十分宽松,或者你拿着这笔钱可以去创造相对利息更高的利润,可以考虑不要提前还款。
最后,贷款不是小事,在签合同前,关于利息,提前还款,逾期罚息等情况最好了解清楚,可以省掉后期不必要的麻烦。
提前还货要不要付违约金,这是因行而异的,一般银行还贷一年了的话,是不收的;但有些银行却是要收的,这个在签贷款合同时要问清楚。
一、一般来说,违约金的收取方式主要有两种
其一,按照提前还款时未结余额的2%-5%计算,比如100万贷款,提前还贷后,还剩下50万没还,那么就要交1万-2.5万的违约金。
其二,按照收取若干个月的利息来计算,比如还贷不足一年的罚息三个月,还贷满一年不满两年的罚息两个月,还贷满两年以上的不罚息。
由于不同的银行不同的贷款类型,对提前还贷的要求也存在一定的差异。以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金等情况,在贷款合同签订前最好先向银行问清楚,并将相关问题落实到合同中。
这个问题,我在深圳这里做了十几年地产,谈谈我的经验和看法
1,对于题主所说,如果是去银行申请提前还款的话,我还没有碰到过要把剩余贷款期数利息全部结清的情况,这不合理
2,一般情况下,只有一些罚息存在,一般和银行的合同约定是,贷款半年以后就可以申请提前还款
3,一般的罚息是,不满一年罚息三个月,不满两年罚息两个月,不满三年罚息三个月,也就是说,如果每期贷款的利息是1000的话,一年内申请提前结清还款,会罚3000的利息。两年内,罚息2000。三年内申请提前结清,罚息1000。满三年不罚息,也就是只要是三年后提前结清,只需要结清本金,不存在罚息的
4,具体的政策还要看看当时的贷款合同是怎么约定的,有些银行是不管供了多久都有罚息,合同上都有
5,对于手续费更是闻所未闻,银行为什么要收取手续费呢,本身要结清所有利息就不合理了,所以建议题主看清楚合同,如果是霸王条款可以走法律途径
以上是我的一些经验和建议,希望帮到您
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