网贷年利率百分之20合法吗
网贷年利率百分之20合法吗
首先,解释一下为啥网贷平台把利率定为24%,那是因为2015年8月6日最高人民法院公布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确提出,24%以内的民间借贷利率受法律保护。
第二,网贷利率24%可以达到吗?其实这个利率不算高,最典型的,和你的信用卡分期利率比,日利率万分之五,年化利率也有近20%。如果出现罚息,实际利率会更高。
第三,做什么才能赚到超过24%的利息呢?通常一些临时性的货币周转给付高利率的可能性较大,因为时间短,相对于本金总体利息并不算高。或者某些人有极好的投资机会,但信誉不够,从银行很难贷款。
最后,当前我国经济正在迈入中低速增长阶段,今年又叠加全球疫情,投资风险较大,网贷行业的监管也基本以清退和转型为主,投资要谨慎!
不违法,允许百分之二十四。不超百分之三十六到属合法借贷利息。
网贷利息只要年化高于24%以上的都属于高利贷,而高利贷一定是违法的。
1、违法的不一定就不会存在
其实在网贷平台借钱的人不止普通的散户借贷人,有一些还是公司的融资的行为,他们也不是不知道网贷利息高。主要是利息低的他们根本借不到。比如有些人曾经征信上有不良记录,或者没有正式的工作和稳定的收入,或者是特别着急用钱,或者没有相应的质押物,甚至找不到合适的担保人,这样的人在目前我们社会的主流金融体系里,在银行或者小贷公司是根本借不到钱的,因为金融机构(尤其是银行)处于风险控制的考虑,是不会借钱给他们的。而这样的人群也未必会找自己的亲友或者熟人进行民间借贷,在这样的情况下,网贷平台敏锐的抓住了这个契机,借款的门槛常常很低,甚至直接就是信用贷款,所以,市场需求决定了很多人宁愿利息高也会选择网贷。
2、有一些人根本弄不清楚网贷的真实利息
举个例子,某网贷平台,你借了3000块,然后每个月还300,一年还3600块,好像才600块利息,表面上看是20%的利率,但实际上由于你的本金在减少,真正算下来,年利息高达44%,而且有的平台还会收取五花八门的费用,这样的话最后可能50%都不止,就这样的贷款,有些号称正规平台的大平台都在做,那些不规范的小平台会高到什么程度也就可想而知了。
3、有一些网贷平台从来就没打算做合规的生意
可能一开始就计划着做旁氏或者跑路了,而且有些套路贷平台更是无所不用其极,直接就是明着违法的,这样的平台你指望它去守法?对此,个人的建议是,就是最好别碰,否则就算你最后报警,摆脱了那帮人,也会给你的生活甚至亲友家人的生活带来很多的困扰。
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这个还算有点良心的!
谢谢邀请,想必题主说的是网贷平台借款,因为传统的借贷关系中是不会发生这种情况的。当然不是诈骗,应该是你没有仔细研究合同以及平台的相关服务协议。
一、网贷平台的名义利率与实际还款利率普遍差距较大。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
自从最高法出了这个规定之后,所有的贷款机构在名义上都是会按照这个规定执行的,但是一是因为网贷借款本身坏账率比较高,二是好不容易逮着这么个割韭菜的机会,网贷平台怎么可能放过。因此就在利息和收费项目做起了文章,比如约定的利息是一个看上去比较容易接受的数据,通常不会超过15%,但是一方面因为是分期还款的,实际利率远比这个约定的利率高,另一方面平台的收费也是名目繁多。最终算下来,导致最后实际还款利率远远高于约定利率,题主说的10.9%和20%之间的差距还不算大的,超过40%的都很常见。
二、网贷的收费项目都包括哪些?
常见的有充值费、提现费、提前还款手续费、借款管理费、逾期管理费、风险保证金等等,这个费率加起来总和是非常惊人的,少的时候大概能有6%,多的时候高达10%以上,再加上本身约定的利息,就非常惊人了。
三、收费虽多,但由于手段隐蔽,表面上却并不违规。
比如,题主的问题,他自己觉得利率只有10.9%,因为他眼睛里只盯着10.9%这个数字,并没有注意到合同或者协议中还有收取其他服务费用的提示,另外,因为是分期还款,十有八九最后的利率比题主算的20%还要高,而且远远高出20%,对此,江苏省曾经在2015年出过一个管理办法,对网贷平台的收费项目做出规定,希望能够遏制网贷高收费的现象,深圳市也曾经在管理办法中提出本息合计不得超过40%,由此可见一斑。
究其原因,很多借款人财务知识匮乏,又没有耐心和细心,无法弄懂相关合同,就像有些人买保险搞不懂保险条款是一个道理。
因此,造成题主这样的情况,虽然与平台的操作手法有关,但更主要的原因其实是在于借款人自己,不能简单说别人就是诈骗,其实想想就知道了,你这么一个单子就能证实别人是诈骗的话,别人的”生意“还怎么做啊,不知道多少法律专家帮着他们研究这个,合同上的漏洞你绝对是找不到的。
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1、民间借贷的年利息20%是合法的,受法律保护;
2、是否有风险则要看债务人的偿还能力而确定了;
3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
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