保单贷款怎么办理

保单贷款怎么办理

平安保险单贷款的方法：在主险合同有效期内，经我公司同意，您可以向我公司申请保单贷款，贷款最高金额为保单当时现金价值的80%。如您有需要，可以通过此项目进行贷款。客户亲临客服中心办理平安人寿客服中心及合作银行查询，预约亲临柜面应备文件：当投保人与被保险人为同一人时：

①保险合同变更申请书（保单贷款/还款类）

②投保人身份证件

③以投保人为户名的活期结算账户 当投保人与被保险人为非同一人时：①保险合同变更申请书（保单贷款/还款类）（若被保险人未授权，需被保险人签名） ②投保人身份证件 ③以投保人为户名的活期结算账户

④被保险人身份证件 客户委托业务员/他人前往客服中心办理应备文件：当投保人与被保险人为同一人时： ①保险合同变更申请书（保单贷款/还款类） ②授权委托书 ③投保人身份证件 ④代办人身份证件

⑤以投保人为户名的活期结算账户 当投保人与被保险人为非同一人时： ①保险合同变更申请书（保单贷款/还款类）（若被保险人未授权，需被保险人签名） ②授权委托书 ③投保人身份证件 ④被保险人身份证件 ⑤代办人身份证件

⑥以投保人为户名的活期结算账户 扩展资料：申请资格人投保人（当投保人与被保险人为非同一人且被保险人未授权时，需被保险人授权）受理时间保单有效期内

一：保单贷款怎么办理： 1、申请对象：投保人、被保人; 2、保单贷款的限额：根据条款中的规定; 3、保单贷款的利息为：同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%之较大者+2.0%; 4、保单贷款的期限：最长为六个月; 5、申请办理的保单贷款地点：本公司服务前台。

二：保单贷款所需资料有哪些： 1、保险单。2、保险单发票。3、身份证复印件和存折复印件。4、投保人亲自来本公司办理，须经被保险人签字同意。保单还款怎么办理： 保单还款一般有以下三种情况： 一、从贷款之日起满半年时，客户可以一次性把本金和利息还清。二、如果此时仍须要使用该笔资金，客户可以采用先还清利息续贷的方式，到满下一个半年时再还清本息。三、客户如果既没有还本金也没有还利息，到下一个半年周期时，那么利息要利滚利来计息。万一碰到资金困难，建议客户还是先把利息还上。

保单贷款办理手续比较简单，客户备齐相关资料（如身份证、保单等）后向保险公司提出书面申请就可以了，通常贷款额只需3至6个工作日就可以到账了。 　　

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

保单贷款在办理的时候所需资料有： 　　

1、保险单 　　

2、保险单发票 　　

3、身份证复印件和存折复印件 　　

4、投保人亲自来保险公司办理，须经被保险人签字同意。 　　

保单贷款在办理的时候贷款数额是取决于保单的现金价值

满足保单贷款的申请条件，向有保单贷款的银行机构提交保单贷款申请，等待审批即可。

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份、保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

保单贷款申请条件：

1、年龄25-55周岁；

2、保单缴费金额满足贷款机构的缴费金额最低限制；

3、保单需要正常缴费期限需要满足当地机构规定，且缴费期间没有断缴，近1年没有发生投保人变更。

保单贷款贷款材料：

1、身份证；

2、信用报告；

3、投保证明；

4、银行规定其他资料。

每个机构和贷款产品都有所不同。

注：

1.保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

2.并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

3.保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。

4.保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。

保单贷款需要如下手续：只需要投保人持有效的保单合同、身份证原件，投保人向保险公司提起申请，只需短短几天的时间就能把贷款办下来，且对于资金的用途也没有什么限制。

只有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

保单本身就是个有价值的商品。长期保单绝大多数都会有现金价值，现金价值的意义就是假如投保人退保能拿回多少钱。所以投保人可以把保单进行质押，通常保险公司对保单贷款的额度都会限制为不超过贷款当时保单现金价值的80%，要求半年还本付息。即使借贷人还不出款，保险公司也不会有损失。保单条款中约定：“当您的现金价值不足以偿还借款及借款利息时，本合同效力中止”。

很多人从保险公司购买保险后，就将保险单锁在家里，只有很少一部分人知道，其实保单还可以用来贷款。

那什么样的保单，需要满足哪些条件，才能贷款呢？

这就是接下来要给大家分享的内容，希望可以帮助到大家。

好了，废话不多说了，接下来我们直接进入主题吧。

保单贷款需要满足的一些核心问题汇总如下，我们一条条来看：

一：年缴费大于2400元

大家自己算一下，因为保单缴费方式有的是每个月交一次，有的是3个月交一次，有的是1年交一次，大家自己推算一下，很快就能知道年缴费满不满足条件，注意一下，一次性支付所有保费的是无法贷款的。

二：保单缴费期满日需在3年以上

这个就是说，从你购买保险的那一天开始，一直到你停止缴费那一天，这个时间周期得大于3年。

三：保单要具有现金价值

并不是所有的保单都可以拿去贷款，比如万能险是不可以的，像我们平常说的最多保单贷款，大部分都是商业保险，人寿险，分红险，养老险等。

四：贷款人需为投保人

这份保单是谁花钱买的，自己是不是投保人，如果不清楚的，在保单的第一页都可以查看到投保人名字

五：贷款人年龄在22-55周岁

目前信贷的年龄范围普遍在22-55这个区间，如果年龄不符，是无法办理进件的，并且被拒贷的几率也非常大，所以有准备要贷款的人，千万留意自己的年龄，这个年龄以身份证上的出生年月为准。

六：保单已生效周期

一般来说，保单已生效周期越长，所能贷款的额度就越大，目前普遍来说，保单至少要缴费半年以上才可以办理贷款。

满足上述几个基本条件后，基本可以说是具备保单贷款资格。但是，至于能贷出多少钱，这个还会受到申请人的个人征信，负债情况，工作情况等综合因素影响。

那很多人都会觉得自己征信不好，或者负债高，或者没有优质单位等工作，想要贷款成功的话肯定比较困难。

其实并不是这样的，这里面还有一个影响贷款成功率的因素，那就是有没有申请适合自身情况的贷款产品。

市场上以保单贷款的产品很多，但是每一家银行或者机构的贷款产品在细节要求上都稍微有一些区别，而我们申请贷款前，一定要擦亮眼睛，看清每一家贷款产品的申请要求，千万不要随便申请，一旦弄花了征信，就损失了一大笔财富。

好了，今天关于保单贷款的知识就先分享到这里，如果大家对保单贷款知识还想了解更多，或者不知道如何分辨什么样的贷款产品才适合自己，欢迎留言或私信，很乐意为大家做咨询解答。

一般情况下，有销售长险的，并且该长险有现金价值的保险公司，都可以进行保单贷款。而符合这种情况的，均为有寿险的保险公司。

保单贷款贷的就是保险的现金价值，根据保险公司不同，贷款的金额也不同，一般为现金价值的60～80%左右。

注：很多保险公司说自己卖的保险随存随取，自由灵活，基本上说的都是保单贷款。

因此保险现金价值越多，贷款金额就越多。比如增额寿险，某些养老险等。

当然某些长险虽然有现金价值，也没办法进行保单贷款，比如投连险。

这个是我们一般认为的保单贷款，当然还有另外一种，叫做保单放大贷，这种一般可以贷款保单年交费的30倍甚至更高。

保单放大贷可以去某些贷款机构办理，贷款需要交费2年及以上，而且需要确定个人年收入与信用度。

所以，只要这家保险公司有销售寿险，并且该寿险是长期险种，有现金价值，一般都可以进行保单贷款。

以上是律师为大家讲解的关于”保单贷款怎么办理“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。