一个人能办几家银行的消费贷

一个人能办几家银行的消费贷

每一个贷款产品的设计都遵守：风险定价的原理。简单一点意思就是，银行认为你违约的风险越小利息就越低，认为你违约的风险越大利息越高。

最终决定你做哪个产品主要俩个变量因数影响：

第一：自身条件在银行各个产品的匹配程度。

消费贷款，简称信贷。每个银行产品类型都不一样，常见低利息的有事业单位公务员、公积金社保以及有些行对本行vip优质客户发放的贷款。

每个产品符合产品要求，能不能贷下来，也跟每个产品对征信情况、比如负债信用卡使用率贷款审批次数有没有小贷，工作情况法人股东行业经营情况单位信息公积金社保，资产情况房子车等情况。

第二：信息差。有些人自身条件都符合，不知道去哪贷，本来条件都挺好能去银行做个，这就是信息差的缘故。

信用贷款一般都有授信额度，提款时是支用之前批准的额度。这种贷款一般以线上信用贷款为主。借款人可以利用手机银行或直销银行发起申请。

只申请贷款额度，不支用额度，它的影响主要在信用记录层面。具体来说主要是多头借贷和征信报告。到处申请贷款很容易上多头借贷的名单，这个多头借贷是非官方打造的数据，目前只有部分银行在使用。如果触发了多头借贷，就有可能申请不下来线上贷款。由于不具有普适性，所以下面重点说一下征信报告层面。

我们都知道，无论申请何种贷款，银行都需要查询征信。这种线上信用贷款也不例外，只不过它的查询动作是由系统进行查询的。

申请一次信用贷款，就会产生一条征信查询记录。按常理来说，一条征信查询应该有一条贷款记录对应才行。可是，你只申请了额度，没有提款，你的征信报告上是不存在贷款记录的。

如果只有征信查询记录却没有贷款记录，会让不了解情况的银行怎么解读呢？他们会认为，你申请了贷款，但是因为种种原因没有批下来。这种征信情况越来越多以后，再向银行申请贷款就有可能会被拒绝了。

这个时候你可能会说，我现在已经申请下来额度了，那我不是可以随意提款吗？不是的，一般来说，额度申请时银行要查询征信，提款的时候银行还会要去查询征信。如果征信不符合风控规则，仍然提不出款。

这里就不得不介绍一下，线上信用贷款的风控规则了。

线上信用贷款的风控规则一般分为两部分，一部分是准入规则，一部分是增信规则。准入规则决定了你能不能申请贷款，增信规则决定了你能贷多少额度。

在额度申请时，准入规则和增信规则都要符合，在提款时只需要符合准入规则即可。下面我重点介绍一下准入规则。

各家银行准入规则的具体细节可能因为数据使用习惯及数据范围而有所不同，但是基本思路都是差不多的。

准入规则，除了需要一些必要的防欺诈数据，比如黑名单、反欺诈、多头借贷等，最主要的就是征信数据。在征信数据里银行最关注的无非就三大板块内容：

1. 逾期情况。几乎所有贷款都会查看借款人每月的还款情况，逾期次数是重要的校验标准。如果近12个月逾期次数超过6次，或者连续逾期超过3个月，那就算比较严重了。
2. 负债情况。负债主要分为贷款和信用卡使用量两种。银行一般只看贷款，但如果你的信用卡额度比较高，而且每月都几乎刷爆，那也是会算作负债的，负债过多也会被拒绝。
3. 查询信息。征信查询记录也是银行重视的一项内容。如果查询次数过多，或者是光有查询记录，缺少贷款记录，那也是容易被拒的。

除了以上三大模块，当然还有贷款种类、担保情况、工作情况等方面的校验。只不过上述三个是最容易被拒，也是银行最关注的三个内容。

总结：

到处申请线上信用贷款，有可能会被列入多头借贷的名单中。有些银行会校验，有些银行则视而不见，只看征信。恰好申请贷款的银行又使用多头借贷的数据，那贷款很有可能无法通过。即使只看征信，这样光申请额度，不提款也是不太好的行为。征信查询记录过多，贷款记录却几乎没有，时间长了，会影响自己的征信记录，进而影响后续的贷款和信用卡申请。

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可以的。3家都行。但是不能超过信用贷款的总额度。征信都有记录的。同时申请两个银行贷款对个人信用没有影响一个人只可以在一家银行申请一种类型的信用的贷款，在两家银行同时办互不影响。只要个人的贷款申请能够符合该银行贷款的准入条件，一般都会受理的。银行主要审核是个人信用状况，家庭年收入，家庭资产，个人的还款能力等等。对于贷款用途的监管，一般分为贷中和贷后，例如部分银行装修贷产品，需要去实地考察装修真实性。贷后的就是补相关贷后凭证，例如消费贷款的消费发票等。

个人信用贷款要求及额度如下：个人信用贷款是根据贷款人的征信和工作单位来办理的贷款，如果你是普通的上班族，工资发现金，那么你能贷到的钱就比较少可能只有2万3万，如果你是国企员工、事业单位员工、教师、医生等良好职位，那么你可以贷的金额就相对较多了可以办理到1-50万的信用额度，办理个人信用贷款资料：身份证、工作证明、收入证明、银行流水、居住证明或居住地的水电气发票，就可以申请了，如果有产权证，行驶证可以提供那样有助于提高贷款额度

现在各家银行都有消费贷款，这也是银行贷款发展的中流砥柱。

我所了解到很多银行已经推广了用手机银行就可以申请贷款的产品，招商银行的闪电贷，光大银行的随心贷等等。甚至某些城商行的快贷，秒贷系列。这些贷款产品几乎不关注你的贷款用途，给你一定的额度，在一定的期限内随借随还，非常方便。

如果你的单位不错，收入可以，那就选择上述贷款，比较好批准，这类贷款到营业网点就可以了解到。

我不建议题主用信用卡去申请信用贷款，利率非常高，有的还不支持提前还款。这种信用卡衍生的贷款适用于，不好通过银行正规渠道办理贷款的人，或者是特别急用款的人。

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广州农商行：门槛最低

　　目前不少银行均有做个人消费信贷，但不同银行对客户的门槛均有一定要求，若要论“亲民”，条件要求最低的还要属广州农商行的“悦时贷”，这是专门针对工薪族打造的信用消费贷款业务。

　　“市民申请′悦时贷′较为简单，首先是门槛低，只要有5000元以上的月收入即可申请，纯信用，不需要抵押或者担保;其次是申请资料简单，最少只要有一张身份证即可申请;最后是审批快，最快一天就可以审批完。”

　　根据广州农商银行工作人员介绍，面向个人消费类贷款的产品类型共有七种，根据不同客户情况，可申请1万到30万不等的贷款额度，还款期限则分三种类型，分别为12、24、36个月分期归还。

　　二、广发、光大：额度最高

　　市民如果有较大额贷款需求，可考虑选择广发银行的“自信一贷”和光大银行的“白领易贷”。其中，广发的“自信一贷”具有无需抵押、大额备用、自助提现、快速审批的特点，在资料齐全的情况下，最快1天便可获批款项，贷款金额最高可达300万元。“客户有需要可以随用随借，贷款利率相对于信用卡分期更加划算，而且可申请的金额也要比普通信用卡要大很多。”广发银行相关人士表示。

　　除了广发之外，光大的“白领易贷”可申请的额度也较大，贷款金额最高可达100万，而且申请人无需房产抵押，属于纯信用类贷款。值得注意的是，相比其他银行的同类型贷款，光大银行的“白领易贷”是以信用方式给予个人的消费类“循环授信”，简单而言，如果信用记录良好，该额度可以循环使用，而且还款期限可以长达5年，在还款周期上有较大优势。个人只需要提供基本的身份证明、收入证明、资产证明、用途资料即可申请，最快一天内可放款。

　　三、交行、招商：适宜代发客户

　　不同于上述受众面较广的银行，有些银行提供的消费信贷并不是面向所有客户，而是将目标锁定在符合一定条件的客户，比如招商和交行。

　　其中，交行的“e贷通”明确表示，其目标客户为符合一定条件的交通银行代发客户和存量房贷客户，一旦符合条件，申请要比其他银行来得简单，无抵押纯信用不说，还可以做到“无需递交纸质申请资料，足不出户可通过网上银行申请”，最高额度为30万，贷款期限最长为3年，“起贷金额”还可以根据自己的需求自己设置，该贷款资金用途不得用于购房和投资，除此之外可用于一系列消费。

　　另外，将目标客户锁定在代发客户的还有招行的“闪电贷”，最高额度也是30万，符合申请资格的客户可以直接在手机银行申请，最快60秒可以到账，目前这是银行官方公布的同类型业务中，放款速度最快的一家。

“邀请您办理我行信用卡，额度5万元”“E贷无需抵押，贷款额度最高30万元”……近期不少市民反映，收到了银行类似的推销短信。记者走访了解到，突如其来的疫情让消费需求阶段性收缩，西安多家银行加大个人信贷营销力度抢占零售市场。

银行瞄准老用户让信用卡“复活”

4月13日，西安市民李先生告诉记者，最近半个多月，他收到了七八条银行推销信用卡的短信，还接到了几个推介信用卡和贷款的电话。“其中，有一个电话是之前销户的银行打来的，让我重新开通他们行的信用卡，而且额度比之前高不少。”

因信用卡额度太低，李先生于2019年4月注销了该行一张信用卡。上周，该行工作人员人员主动给李先生打电话，称“由于您个人资质良好，我行决定重新为您核发新卡，升级为白金卡，额度为8万元，开卡即可享受多款权益。”

之前调额被拒，如今却被银行重视，主动为其发放较大额度信用卡，让李先生很意外。经过电话营销人员的推销，李先生同意让信用卡“复活”，并于五天后收到了银行核发的新卡。

信用卡分期、线上快贷利率优惠变多

疫情期间，消费者吴女士网购颇多，本月信用卡账单需要还款6000余元。昨日，她收到了银行信用卡中心的推销电话，客服人员称办理信用卡分期可享受特别优惠，最高打5折。分12期，月费率是0.79%，现在只有0.395%。“以前也办理过分期，这次银行给到的费率很优惠。”吴女士打算选择账单分期。

除了信用卡分期，还有一些银行重点推介线上个人贷款，如快贷、E贷等，费率也有一定程度优惠。如某国有银行一款面向个人用户的线上信贷产品，费率从之前的3.9%降至2.7%。

记者观察发现，近期，多家银行从支行行长到客户经理开启“全员营销”模式，从银行工作人员转发的朋友圈信息来看，个人信贷业务占到了大头。以推销在线办理信用卡，在线办理个人短期贷款，分期业务为主。

市民借贷消费须“量力而行”

银行缘何全民营销抢占消费信贷市场？据业内人士分析，疫情客观上对人们的消费行为带来一定冲击。而随着疫情得到缓解，前期被压制的消费需求未来必然出现反弹。银行当前推出一系列优惠活动也是为了抢抓这一机遇，刺激消费信贷的发展。

银行降低消费贷款的利率，可以满足部分消费者的消费需求。不过，需要注意的是，有些打着“免息”旗号的贷款，往往收取的是“手续费”。从客户角度看，利息与手续费除了收取方式及名称不同外，都属于资金的借贷成本，并无本质区别。有的“手续费”折算下来，可比利息要贵多了，市民办理贷款时需要仔细甄别。此外，借贷消费须量力而行，防止债务叠加对生活造成负面影响。（西安报业全媒体记者 王赫）

以上是律师为大家讲解的关于”一个人能办几家银行的消费贷“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。