恶意透支信用卡的认定

恶意透支信用卡的认定

针对信用卡问题，德先生之前讲了不少，也帮助了许多人。

其实广大信用卡持卡人，一旦面临欠款逾期，最担心的还是催收人员暗示或明示，此透支欠款会不会被认定为恶意透支？如果是被认定为恶意透支，未来会不会被认定涉嫌信用卡诈骗？如果涉嫌信用卡诈骗，会不会因为此而背负刑事责任？这三层关系是递进向前的，一环扣一环。前一环如果被做实了，那么后一环的事情就可能会发生。

针对恶意透支，其实信用卡欠款逾期是前提，但是最关键的就在于欠款过程中的主观和客观行为怎么被认定。

先看看法律上怎么认定“恶意透支”？按照2018年12月1日颁布生效的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中是这样定义的：

“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’

其中的关键点就在于“是否非法占有为目的”？司法解释是这样说的““对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。”从这一点来分析，单纯欠款逾期不能被认定是非法占有为目的，必须结合其他特征或者事实。

但是在法律中，规定了6种行为是被认定是“非法占有为目的”，这6种行为是：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；　　

（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

所以持卡人可以对照自己的申请卡的事实和用卡的经过，来看看是否符合这6种情况，如果在其中，就要小心了。

对应目前信用卡持卡人常见情况，德先生给大家总结出集中危险行为，大家要防范。

1.申领卡时，用了假资料，最关键是用了假工资证明和假工作证明；

2.申领卡后，马上进行了大额透支，时间间隔短，且最后透支额达到授信额；

3.使用信用卡做套现，属于抽逃、转移资金，面对银行询问时，无法解释套现行为或者承认套现行为；

4.在透支后，变换手机号码，不改变银行联系方式，或者拒绝接听一切电话；

5.透支款项承认是还了赌债、做了赌博或者其他违法行为等。

总结下：所以信用卡持卡人在透支欠款后，要注意自己的言行，尤其是同银行或者外包催收之间的交往，要留下对自己有利的证据，例如录音截屏证据保存。催收电话可以偶尔接听，不能频繁套现。同银行沟通中有些事情不能承认。不能在办卡后就开始逾期等等。

如果需要协助，可以留言德先生，会尽力帮助你。

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信用卡被认定诈骗罪很难，里面就包含恶意透支，以前国家刑法196条透支金额在1万到5万的时候认定为信用卡诈骗，如果这样我相信几千万人都要坐牢了，你听过你身边有谁信用卡诈骗坐牢了，就是有的话概率也极低，可以说没有，银行要的是钱，你坐牢了谁还钱，真的起诉你的话也不会花钱雇佣委托方来催收你。

欠信用卡额度在五万或者十万甚至几十万的人不计其数，首先信用卡你是个人真实信息办理的，没有在第一次透支以后就没有过还款的，其次银行能联系到你，你没有失联就是一个民事诉讼，最重要的还是要放平心态，不要自己吓唬自己，欠了钱就好好工作，努力赚钱，以后有钱了再去协商才是最正确的处理办法，希望我的回答能帮到你，祝你好运！

信用卡刷爆了，超期还不起，就算恶意透支了。

信用卡透支逾期不还分为两种表现，即善意透支和恶意透支行为，二者在本质上和在法律上需要承担的后果有很大区别。透支逾期长时间没还，也不一定就定性为恶意透支，那在什么样的情况下才能被认定为恶意透支呢？今天龙门君就和大家一起分享一下。

一，我国《刑法》关于恶意透支的定义

信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为，恶意透支是涉嫌信用卡诈骗罪的行为表现之一，适用于信用卡诈骗量刑定罪。

二，信用卡恶意透支的构成要件

1.以非法占有为目的

2.超过规定限额(5000元)或规定期限（司法解释一般为超过3个月）不归还

3.经发卡行催收仍不归还的

4.没有能力偿还的

5.主观上根本不想偿还，在行为上采取潜逃方式躲避债务的

我们不难看出，只有以上5个条件同时满足，才能定性为信用卡恶意透支，据此可以作为信用卡诈骗的量刑定罪法律依据。

三，区别于恶意透支，信用卡善意透支的主要表现形式

1.透支金额在5000元（含利息）以下，不构成恶意透支。

2.银行未催收的，也不构成恶意透支。

3.即使暂时无能力偿还，但主观上有还款意愿，并不躲避债务，也不构成恶意透支。

4.欠款是事实，且违反信用卡《章程》和《合约》规定，善意透支只需要承担偿还本金和利息的民事责任。

四，如何避免善意透支演变为恶意透支呢？

1.如果暂时无还款能力，要主动联系发卡行，说明经济情况，作出还款计划和承诺，认账不赖账，表达你的善意。

2.积极筹借款项，争取早日还清债务，不然逾期全额罚息将更加增大你的经济负担。

3.尽管是善意透支，但你的行为已经违反双方借贷约定，被列入个人征信“黑名单”是必须要承担的后果。从还完最后欠款开始计算，五年之内你将在所有银行无法贷款和申请信用卡，代价已经很大了。如果继续拖欠，不仅长期打入“黑名单”，而且可能因为情节严重演变为信用卡诈骗罪。欠账还钱，无债一身轻。请珍惜个人信誉，它是每个人的经济身份证。

好了，今天分享到此，持续关注龙门山客栈，分享更多财经知识，谢谢你的阅读和点评！

以上是律师为大家讲解的关于”恶意透支信用卡的认定“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。