公积金国管还是市管好

公积金国管还是市管好

1、概念区分：国管公积金是中央国家机关住房资金管理中心(或中央直属机关分中心)管理即国管公积金。市管公积金是各市住房公积金中心管理即市管公积金。

2、缴存账号区分：国管公积金缴存账号是以502、509或512开头。市管公积金以身份证号码开头，并且末尾加00。

3、使用范围区分：国管公积金可以跨地区使用，如铁路单位，是属于铁道部直管的，其单位职工的公积金是可以跨地区使用。市管公积金只能在本地或是在规定可异地贷款的城市使用。

4、准备证件区分：两种都需要买卖双方提供身份证、户口本、结婚证等基本资料。除此之外国管公积金还需要准备单位开据的收入证明，市管公积金不用开据收入证明。

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每当楼市有任何风吹草动，都牵着这亿万购房者的心，国家每出台一次相关政策都能引起购房民众的热议与广泛讨论。这个政策对于楼市有何影响，是鼓励放任还是在打压维稳，对于自身购房来说是利好还是利空。或许得到利好政策是购房者永远想要实现的梦想，但是现实是每当楼市出现小小的火热时，一盆浇灭烈焰的冷水直面而下，以维护市场的正常运行。

日前，一则“国管公积金：认房又认贷，二套首付六成！”的新闻占据了不少媒体的头版。它的出现让不少打算使用公积金贷款的购房者慌了手脚。

国管公积金中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务有关问题的通知》，明确对二套房贷款实行“认房又认贷”，二套房首付比例调整为最低六成且最多贷60万元。新政自2019年4月15日起执行，以网签日期为准。 自2018年9月市管公积金认房认贷升级之后，唯一认房不认贷的国管公积金也开始收紧。具有明显的的政策收紧导向，为最近火热的楼市敲响一记警钟。
什么是国管公积金？ 国管公积金：是指中央国家机关及在京单位等国管单位的在职员工缴存的住房公积金，还包括中央直属机关分中心缴存的住房公积金，由中央国家机关住房资金管理中心负责管理。 而我们常说的公积金是属于市管公积金，是城镇企业、外资企业和地方省市单位职员缴存的，由市里的住房公积金管理中心负责管理。基本上国家企业的公积金都是国管，地方省市的公积金是市管。

国管公积金主要在北京使用，部分可以在异地使用，主要还是央企职工等，其他城市非常少，所以国管公积金在住房公积金申请中的占比非常少，正常年份申请占比大约只有12%。

现如今社会工作人员职业还以主要以城镇企业、外资企业和地方省市单位为主，市管公积金占据市场的绝大数比例，国管公积金涉及范围有限，覆盖比率不高，其政策的收紧对于全国楼市的直接影响不会太大，但是对于政治中心的北京来说，或许是泼了一盆冷水。 公积金贷款政策收紧，体现政策导向和政府管控思路，落实公积金贷款“认房又认贷”的政策，把控公积金贷款发放节奏，满足首套房刚需购房，遏制投资投机性的炒房需求。 把此次政策总结为维稳和满足刚需购房两点应该很清晰了，但对于北京的刚需来说，只靠公积金贷款根本不可能满足其购房贷款需求。

就像我们认知的那样，公积金购房的优势非常明显，对购房者来说，公积金贷款相比商业贷款利于更低，公积金贷款6-25年，年利率为3.25%。而商业贷款5年以上，年利率为4.90%。

或许这样的看数据不能直观的看出结果，那么再举例说明一下。以120万元贷款额度，期限25年计算，相比较商业贷款来说，公积金贷款将节省32.93万，而且每月的还款额度公积金贷款也比商业贷款少。

都说苍蝇再小也是肉，既然能节省一部分资金，大部分的购房者更倾向于使用公积金贷款来节约自身的买房经费。

可是对于在北京购房的置业者来说却不是这样的。 北京公积金贷款上限是120万，但是在北京一套普通刚需住宅起码400万以上，公积金贷款最高只能贷120万。这种情况下，首付比例高达70%以上，比国管公积金公布的二套房首付60%都要高。120万的公积金贷款远不能支撑刚需购房需求，首付能力低的真刚需也不可能使用公积金购房，于是公积金贷款在北京据成为了大部分高收入人群的购房工具。 此次国管公积金政策的调整，虽然是在楼市回温过程下的一种温和提醒，表示政策始终紧盯楼市动态，防止大起大伏，但是此次国管公积金的调整只能说非常鸡肋，范围太小，只能对环京楼市达到一定的抑制作用，打击其气氛高涨的楼市小阳春。但是对于以市管公积金为主的其他省市来说没太大的实际作用，郑州的置业者更是不用放在心上，有关心国管公积金的时间，还不如去了解一下河南省直公积金的政策调整呢。

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国管公积金和市管公积金主要区别有三个第一个是管理单位不一样。根据国管与市管就能区分出你的单位是某某国家机关，国企还是地方国家机关和一般性企事业单位了。基本上国家机关单位的公积金都是国管，地方省市机关单位的公积金是市管，一般的企事业单位的也是市管。国企大多是国管。第二个区别体现在公积金购房方面。贷款年限有很大差异。一般贷款年限的计算公式是房龄+贷款年限小于等于一个数值。这个数值，国管的要比市管的要大。也就是说，某些老房子，市管公积金贷不出来钱，国管的就可以的。第三个区别，是我参考了其他人的答案，不能确定是否准确。两者主要的区别是公积金是否可以跨地区使用。国管公积金可以跨地区使用，如铁道部，是属于铁道部直管的，他们的单位职工的公积金是可以跨地区使用的。市管公积金只可以在公积金缴纳地才可以使用。

同样是员工，有的人每月公积金五六千，有的人只有五六百呢。

差距主要从这三个方面看：

一是公积金多少与上一年度的平均工资水平有关。

有的国企平均工资低，当地社会平均工资也低。比如，平均工资3000元，就算按顶格缴纳，自己12%，单位12%，共计720元。有的国企平均工资20000元，按照12%缴，一个月4800元。

二是公积金多少与缴纳比例有关。

假设两家国企，平均工资都是20000元。企业A按照12%顶格交，月度公积金就是4800元。企业B按5%缴，每月2000元。公积金相差2400元。

三是公积金多少与当地缴纳基数有关系。

举例说明：

住房公积金缴费基数，是在当地社会平均工资的60%-300%之间确定，月收入超过社会平均工资300%的，以300%计算。

假设，北京两家企业都按照12%比例缴费。

小张所在的企业有魄力，按照社会平均工资300%封顶缴。假设上一年北京社会平均工10000元。小李的缴费基数是3000元，12%+12%=24%*30000元=7200元。

小王所在的企业没有魄力，按照社平工资的60%作为缴费基数，即6000元。如果企业再不厚道按照5%缴，那么就是6000*（5%+5%）=600元。

两个人工资一样多，小张的月度公积金是7200元，小王的月度公积金是600元，相差12倍。

国企执行公积金制度普遍比较规范，主要由三个因素拉开了差距，一是上一年度平均工资水平，二是缴费基数，三是缴费比例，造成了差距过大的结果。

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