民间借贷融资有哪些

民间借贷融资有哪些

民间借贷所获得的资金，企业首先要承担资金的利息，另外在借款到期后要向债券人偿还资金的本金。

民间借贷的特点决定了其用途主要是解决企业营运资金短缺的问题，而不是用于资本项下的开支；股票融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。股票融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长。股票融资的特点决定了其用途的广泛性，既可以充实企业的营运资金，也可以用于企业的投资活动。

1、民间借贷获得的只是资金的使用权而不是所有权，负债资金的使用是有成本的，企业必须支付利息，并且债务到期时须归还本金。民间借贷

2、民间借贷能够提高企业所有权资金的资金回报率，具有财务杠杆作用。

3、与股票融资相比，民间借贷除在一些特定的情况下可能带来债权人对企业的控制和干预问题，一般不会产生对企业的控制权问题

（1）合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。（2）合法的民间借贷出借的资金必须属于出借人所有或者拥有支配权的自有资金。（3）合法的民间借贷禁止吸收他人资金转手放贷。（4）合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限（银行同期贷款利率的四倍）。（5）合法的民间借贷的目的必须合法，不得为他人从事非法活动提供借贷。（6）合法的民间借贷不包括企业之间借贷，企业之间借贷不属于民间借贷范畴。（7）其他违反法律、行政法规的借贷行为无效。

谢谢邀请，我是创业者，40岁才开始创业，目前也在启动融资，上有很多的创业者，也有很多在融资，大家都比较避讳谈这个问题，有这样那样的顾虑，我没有，所以我谈谈我的看法：

一、融资思想：“融资也是生意，是一种交换”

很多创业者要么就高看资金，要么就低看资金，这都不对，有人愿意投资你，那是因为看好你项目的未来价值，希望从你这里挣到更多，不然你再怎么放低自己，他也不会投资你，所以这个本质就是一种交换，你想明白了这点就好了。所以如果以后你遇到投资人，你只管问他，对你的项目还有哪里不放心就好了，不用在意其他的。他不放心财务，你就让他监管，要知道你和他都是靠市场去赚钱，不是你去挣他的钱，他来挣你的钱，是你们合伙搞项目挣钱。

先讲思想，这是定海神针。

二、草根创业初期的融资，第一轮先从自己开始

你自己都舍不得投入，你让别人投入，你当别人傻吗？很多人会说，那个谁谁谁就自己没有投入的，其实你要真有洞察力，你去仔细分析下，那些拿个PPT就让别人投钱的人，他们的无形资产是什么级别的，你以为那不是钱呐？如果你是草根，最早期的融资一定是靠自己拿出来。因为你没有别的资产，只有真金白银了。

三、第二轮从自己团队开始

项目开始有起色，实现现金流平衡的时候，就要开始组建更大的团队，这个时候要从自己团队开始融资了，因为现金流已经平衡了，亏是不会亏了，更多资金进来是为了扩大规模，创造盈利了，这个时候团队成员是愿意融资进来的。在团队成员资金进来后，再启动对外的项目融资。这样就比较容易了。我说容易不是说容易融到资，而是对创业团队来讲，在思想上会比较轻松，跟投资方的洽谈也会比较顺利，因为投资方的资金进来就是来做大规模的，他几乎处于“零”风险状态了，对赌条款这些也不会太离谱，你对投资方的资金分批进入也不会太在意，这就让自己处于一种游刃有余的地步了。

四、第三轮开始找投资机构进行融资：

投资机构进入你的阵营，后续融资基本不用自己去操心了，因为他们都是行家，他们会去安排的，只要企业本身是盈利的，后续就变得顺理成章很多了，这样你就可以和你的团队安心去做大你们的事业了，中途即使有问题出现，也不会有什么大问题。

我就是这么融资的，我认为最好的融资方式就是这种吧，当然也许我做的是服务行业，没有太多的固定资产投入，加上我很清楚我的草根身份，一直比较节俭，严控公司的支出，再加上我们目前从事的项目也是新兴的服务行业，我们的团队成员，都是经过筛选磨合以后才走到一起，所以一切还算顺利，今年也会走上新的台阶。

人一辈子追求自由，生意人一辈子追求游刃有余，融资也是一种交换，结识真正的投资人，受益终身，但是物以类聚人以群分，如果创业者本身就是急功近利的，那么他遇到的投资人可能也是急功近利的，他的事业也是急功近利的，创业是为了成就更有价值的人生，而不是为了昙花一现。希望我的回答对你有所帮助。

民间融资是指在国家法定金融机构之外，出资人和受资人之间以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的的金融行为。那么民间融资有哪些主要分类呢？

1.民间借贷

民间借贷是民间融资的传统方式，主要有两种形式:

一是互助形式的民间借贷。主要特点:规模较小，在农村常见，涉及面大，融资主体为自然人或农户，借贷双方关系较密切，一般亲朋好友间借用，主要用途是应付短期生活急需，有一定的预期还款来源，多为口头协议，不计付利息或利息低微，没有明确的还款期限。

二是高利借贷，这是民间借贷的主要形式，主要适用于个体、民营等企业生产周转需要。借贷期限有长有短，利率一般参考同期金融机构贷款利率水平及地区、季节、资金供求状况确定。

2. 有价证券融资

民间融资除了民间借贷外，还有存单、债券、房地产等不动产融资。存单、债界等主要是借款人用于抵押、质押贷款，部分借贷人之间要收取差额利息或手续费。

有价证券指标有票面金额，证明持有人有权按期取得一定收入并可自由转让和买卖的所有权或债权凭证。按财产权利的性质，分为三类:商品证券、货币证券及资本证券。

其中，货币证券主要包括:商业证券(主要包括商业汇票和商业本票)；银行证券(主要包括银行汇票、银行本票和支票)。资本证券包括股票、债券及其衍生品种如基金等。

3. 票据贴现融资

由于银行汇票风险系数低，银行办理贴现需要真实交易的增值税票、购销合同等，要求严格，手续繁琐，时效性差，一些银行对小面额银行承兑汇票不办理贴现，使小额银行承兑汇票持票人的票据无法变现，持票人有时持票到经营规模较大的民营商贸行融资，手续简单。

4. 企业内部集资

企业在资金不足时，有时候向员工集资，以“保证金”等名义融资，这种集资方式利率一般相当或略高于同期贷款利率。

5.小额贷款等

小额贷款、融资租赁、产权交易、互联网融资等融资创新模式，是民间融资的新特征。

小额贷款公司是给人们提供小额贷款的服务，在经济紧张的时候，不少人也会找小额贷款公司进行贷款。小额贷款公司必须要有足够的资金，在资金周转困难时会去融资。

小额贷款公司融资方式有哪些？

一：私募债融资渠道灵活。

在股权交易所挂牌成为小额贷跨公司开辟新的融资渠道，在不突破现有政策条件下进行股权交易。这样小贷公司实现了信息透明，实现了更广泛的信息平台和投资人资源，增加了融资机会。

二：券商信托渠道规模最大

早期小贷公司主要与信托公司等机构开展业务合作，采取“股权+回股”模式，但自2011年银监会发布“严禁信托公司与小额贷款公司、担保公司、典当行等机构进行业务合作‘之后，推行小贷资产收益权产品。

三：P2P平台融资最快

对于求资若渴的小贷公司而言，P2P融资将是一个最好的选择。它提供一个快捷的通道，使亟待提高融资规模的小贷公司和渴求投资、提升平台规模的P2P平台互相合作，互补短板。

四：建立小额再贷款公司

政府或者有资金实力的公司成立小额再贷款公司，使之成为小额贷款公司中的“中央银行”，以保障小额贷款公司后续资金来源的稳定。

只能说在某些情况下可能会。

民间借贷是社会上最常见的融资方式，相对于银行贷款等金融机构方式简便，不用太多手续，使用范围较广。一般来说，只要注意民间借贷不要逾期即可。如果逾期，债权人可能会采取向法院起诉等形式追讨欠款。如果债务人仍不还款，债权人可以向法院申请将债务人加入“失信被执行人”系统，也就是俗称的老赖名单。据说这样的话就可能影响孩子的前程了，比如公务员、参军的政审等，但我尚未发现有这类的真实案例。

所以说，在被起诉并被加入黑名单后可能会有影响吧。

一般来说，非法融资是指某人或者机构并无吸收公众存款的资格，但是通过高利息，高回报等条件吸收非特定的公众的存款（比如说有某一项目，然后上街发传单说回报率多少，让普通大众来投资，或者通过某些特定的中介，向公众集资）。

民间借贷只是个人或者机构之间的有抵押或者无抵押的借款行为，利息不得超过同期银行利率的4倍。

这个命题很广，民间借贷是比较常见的民间融资方式，除了企业之间的借贷会有一些法律风险外，其他主体之间的借贷一般不会有什么问题。 当然，除了借贷之外，合法的民间融资方式还有典当行以及小额贷款公司，近几年兴起的P2P也是一个尚未被认定为违法的合法方式吧。 前述的这几种方式都是针对个人的信用融资或者小标的额的实务资产，如果是作为企业的话，方式相对会更多，比如可以做应收账款商业保理，融资租赁，保兑仓，票据贴现，委托贷款，担保抵押等。

以上是律师为大家讲解的关于”民间借贷融资有哪些“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。