民间借条怎么写才有法律效力

最近做生意的林先生说，很多同学、朋友、同事、下属都问他借钱，但到了追款时他却发现问题多多：很多人不还，或者不按时还钱，而且他到了“追数”时才发现，当时朋友写的“借条”原来不合乎规范，连打官司追讨都未必能赢。

相信大部分人都有过“被借钱”的经历，甚至需要“追债”。实际上，“借条”要有法律效力，是需要具备一定的“元素”，涉及借款的微信聊天对答需要避免某些“言语”，借款的过程中也需要满足一定的“流程”。符合条件的借条，才能帮你顺利追讨欠款。

今天，我们特地请教多位律师，让他们来指导大家，民间借条怎么写才有法律效力。

借钱是门大学问

林先生表示，借钱给别人后，他才发现“借钱”真是大学问。“民间借条怎么写才有法律效力。”林先生说，因为借条不合规，好几笔借款几乎作废。

痛定思痛后，林先生发现几个经验：1.借条必须按照一定格式;2.必须尽量在支付宝、微信上打款，别走现金;3.必须留下对方身份证复印件，至少留下身份证号码。

“后来我们见到律师，才发现借条的作用可能还不如支付宝、微信上的对话记录可靠。”林先生向我表示，写了借条不等于借条就符合“法律规范”，不符合法律规范的借条，跟不写也没区别。有些中老年人收了借条后，很喜欢直接给对方现金，这在流程上会出现很大漏洞：对方可以说，写了借条后没收到钱。

在支付宝和微信上打款，在法律上清晰得多。毕竟有具体的转账场景、流程，要抵赖起来也难很多。不过，是不是在支付宝、微信上给钱就足够安全?

非也。下面我们请专业律师指导大家，借条怎么写、借款怎么打款，才是正确的姿势。

第一：民间借条怎么写才有法律效力?

借条其实是十分简单，只要是真实有效的借贷关系，一般问题都不大，只要写清楚内容即可。最简单的借条，某某什么时候向某某借了多少钱。像这样的借条其实也没有什么问题，在法律上也都是合法有效的借条。只是从法律上来说，这样的借条相对欠缺，过于简单。若是想要有完整的借条，那借款事由、借款交付方式、出借人、借款金额、利息、借款期限、实现债权费用、送达地址、借款人身份等内容属于重要的内容，最好都在借条里面予以约定，否则确实有可能存在争议。

上面这是一个借条范本，总体内容是相对清楚，可以作为参考使用。另外强调一点，就是夫妻共同债务问题。若是借款想认定为夫妻共同债务，必要时(借款数额较大)应当由夫妻双方共同签字。

警惕那些借条上的坑

写借条看似简单，但真正操作起来却细节繁多。徐颖佳律师强调了几点：①利息的约定不能超过一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍，超过部分无效;②自然人之间借款对利息约定不明确的，出借人不能主张利息;③企业负责人以个人名义贷款用于企业的生产经营，出借人可以主张由单位与个人共同承担还款责任;④职业放贷行为及套取银行贷款转贷行为将被认定借款合同无效。

案例：利息太高会无效

林先生说，曾有人说有很好的投资渠道，问他借2万元，一个月后归还，投资成功后翻倍归还，也就是还4万。但根据法律，这个借条如果真这么写，那么利息部分基本可以“作废”，因为太高，违反上面①。

另外，如果林先生借钱给太多人，本身工作也停顿，短期内无正常职业，纯粹靠“利息生活”，那也很危险。万一借款人反咬一口，说林先生老板是“职业放贷者”，那违反了④，借款合同无效。

而如果林先生的钱本来就是借自银行的周转资金，现在再借款出去，同样违反④。毕竟民间借贷很多时候是借款给熟人，包括同事、员工、生意伙伴。对方很容易对自己的底细“知根知底”，到最后帮忙很容易变成“东郭先生和狼”的故事。

微信转账时要注意什么?

上面林先生总结经验，借钱给人，千万要避开“直接给现金”，而应该选择微信、支付宝等方式。但微信、支付宝是不是就最安全?

律师向我表示：“最容易具有法律意义的出借行为是通过银行的转账，因为银行收款账户户名的实名制是不需要出借人举证的。”

那么，借款行为放到微信和支付宝上，会不会有风险?

假设你朋友王勇向你借钱，王勇微信名字是“王子”，那你得证明“王子”与“王勇”是同一个人。当然，微信支付和支付宝后台都可以帮你证明这一点。打开微信支付后台，可以获得转账电子回单，里面详述各种付款信息，让借款人很难抵赖。

借款时别多嘴说“生日快乐”

但这仍然不能表示，微信、支付宝转账就十足安全。

微信是聊天工具，进入“借钱场景”时，切记千万要保持严肃。

比如，假设你朋友“王勇”跟你说：“借5000元给我吧。今天还是我生日。缺钱好惨啊!”这时候你如果打款5000元给他，并说一句：“生日快乐!一切都会好起来的!”那你这5000元到底算是生日礼金，还是借款?说不清楚了!

因此律师特别提醒：“对答方面的内容可能会干扰转账形成的法律性质：如节日快乐等情感表示类的附言，可能会使得转账行为成为赠与。”因此如果在借钱给人当天，在转账完成后千万别顺口加说一句：“节日快乐”、“生日快乐”、“新年快乐”，或者“顺便祝你小孩考上大学”之类的话。

同样，按照这个逻辑，如果朋友问你借款，切忌用“微信红包”的方式给予对方打款。微信红包是赠与礼金，一旦采用微信红包的方式，法律上就是送给对方了。

因此我们也能理解为什么微信红包金额被严格限制在封顶200元一个。尽管如此，还是不排除有冒失鬼，别人问他借1000元，他直接给对方打5个200元红包的情况。

怎么追数?

有些人借钱很讲究技巧：他会问身边的每个同事、同学、朋友，借几千到1万、2万元。这样找二三十人借款，对他而言总额就是一笔不小的钱。但对于被借款人来说，你很难为了追讨几千元或一两万元去请律师，经济成本、时间成本上明显划不来，只能作罢。

我了解到，实际上，如果你有充足的时间，可以通过自己操作司法程序，去拿回欠款。目前小于1万元、适合普通程序诉讼请求的案件，受理费仅是50元。而适合简易程序，小额诉讼受理费仅仅是25元。如果你有充足的时间，证据充分，并不嫌麻烦，学习在网上诉讼系统提交立案资料，甚至不介意去法院现场立案，实际上只需要花费几十元就能把钱拿回来。

当成功立案后，取得法院确认债权的生效判决，就能申请法院强制执行。只要欠债人有钱，法院就能划拨。而如果执行不到，欠债人就会被列入失信被执行人名单，也就是“老赖名单”。

律师认为，这种成本低廉的方案，考虑到立案开庭要频繁跑法院，还要自己学写起诉书等材料，大部分人都会放弃。所以，大家借款给别人时需要确保证据链完整的原因，否则单纯“证明王勇和王子是同一个人”，就足以让你放弃。

而徐律师则提醒，一旦到了“追数”阶段，切记保存好微信聊天记录，以组成完整的证据链。

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