民间借贷和诈骗罪的区别

民间借贷和诈骗罪的区别

有可能构成，但是需要看具体案件情况。

一般来说，介绍人与担保人要构成诈骗罪需要具备两个条件，一是民间借贷借款人的借款行为构成诈骗罪，二是担保人与介绍人与借款人具有共同的犯罪故意和共同的犯罪行为。

下面具体讲讲。

借款人的借款行为在什么情况下构成诈骗罪

民间借贷和诈骗罪的区别有两点。

一是诈骗罪是以非法占有为目的，说白了就是借的时候就没打算还，而民间借贷不具备这个目的，就是借的时候还打算还；

二是诈骗罪里，行为人实施了虚构事实的行为，使被害人陷入了错误的认识，比如说行为人伪造了借款的用途，说是做生意或者为父母治病，事实上确实拿去赌博，而被害人相信了行为人编造的借款用途，将钱借给了对方，就是属于诈骗。再比如说虚构了其具备还款能力的事实，如伪造房产证给出借人看等，也属于虚构事实。而普通民间借贷里一般不存在这种情况。

这两个条件均具备的情况下就构成了诈骗，其中最重要的最本质的是借款时是否具备非法占有为目的，虚构事实的目的是为了非法获得出借人的款项。那如何判断借款人是否具有非法占有的目的呢？主要有以下两点

1.考察行为人的主观目的，应当从行为人实施的具体客观行为事实方面进行综合判断。具体到个案，应当根据涉案金额是否以明显超出民间借贷的范围、行为人与出借人的相互关系、借款原因是否虚构或者隐瞒真相、不能按期归还的目的是否在于侵吞以及行为人借款时是否存在还款能力等多方面综合考虑，根据主客观因素进行整体判断。此外，若行为人之前已有过多次拖欠、逃避借款等不诚信之行为，其构成诈骗罪的犯罪嫌疑程度便会较高。

2.虽然司法实践中会出现犯罪人向被害人出具借条并承认借款关系，甚至承诺还款并有少量还款行为的现象，但若其目的为了敷衍被害人，为日后行骗作铺垫，或者防止被害人报案，出于掩饰犯罪、逃避打击，说明行为人并无偿还借款的真实意愿，应当认定其构成诈骗罪。此外，民间借贷纠纷中虽然也会出现借款人虚构生活、经济困难等事实而获得他人借款的现象，但其目的在于借款而非诈骗，与诈骗罪中的虚构事实、隐瞒真相的恶劣程度依然存在差异。

介绍人与担保人什么情况下能构成诈骗罪

由于介绍人与担保人如果构成诈骗罪，只能通过借款人或者帮助借款人的方式来实施犯罪。

因此，介绍人与担保人如果要构成犯罪，要求其首先必须明知借款人以非法占有为目的，也必须明知借款人伪造了实施，仍然介绍，仍然进行担保。这种情况下介绍人担保人就构成了共同犯罪。

如何判断介绍人担保人是明知呢？可以通过其事先与借款人的沟通情况，事后与借款人是否存在分赃等行为进行综合判断。

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民间借贷主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款等相关金融业务，不属民间借贷范畴。

民间借贷是一种历史悠久的资金融通活动，自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，从事资金借贷活动，只有不违反《合同法》第五十二条中关于合同无效的五种情况，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定违法违规放贷的情形，民间借贷合同就有效。可见民间借贷只要不违反上述法律规定，国家是承认合法有效的。

但是民间借贷又是个高风险行业。根据法律规定，出借人的资金应该是自有资金，而且不能长期以借贷为业。如果出借人的资金是依靠吸收社会公众资金然后再借贷给他人的，就可能触犯非法吸收公众存款罪；如果是采取种种手段套取银行或其他金融机构资金然后再高利转贷给他人的，则可能触犯高利转贷罪；如果出借人以非法占有他人钱财为目的，非法吸收他人资金的，或者吸收他人资金后出借部分给借款人，部分用于自己挥霍使用的，则可能触犯了集资诈骗罪。

从提问者给的情况看，老板放贷的资金并不是自有资金或者不完全是自有资金，而是吸收的公众存款，如果人数众多，达到规定数额，则构成了非法吸收公众存款罪。根据量刑标准，个人吸收存款额不满20万元或变相吸收存款不满30户，但给存款人造成10万元损失/单位吸收存款额不满100万元或吸收公众存款不足150户，但给存款人造成50万元损失的，就构成犯罪了。老板吸收他人存款后跑路了，性质应该比非法吸收公众存款罪还要严重，有可能构成以非法占有他人财物为目的的集资诈骗罪。

至于提问人被受害人（存款人）举报到公安部门，这很正常，毕竟受害人是在提问人手中办的业务，在别人并不完全了解的情况下，首先要求公安部门控制住提问人，这是一个正常人的正常做法。只要提问人配合公安机关调查，说清楚在公司从事的具体工作以及在工作中所扮演的具体角色，以及所知晓的公司放贷业务情况，公安机关是不会冤枉好人的。再说，公安机关按照办案惯例也会询问公司相关工作人员一些情况。如果经公安部门调查，老板在从事放贷业务中，提问人明知老板从事的是非法放贷业务，还与老板一起从事非法活动，帮助老板转移资金或者从中获取好处，那就构成了共犯了，提问人可能会被追究刑事责任。

诈骗罪是以非法占有他人财物为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。诈骗罪的犯罪构成是：行为人以不法所有为目的实施欺诈行为，导致被害人产生错误认识；被害人基于错误认识处分自己的财产；行为人取得财产致使被害人受到财产上的损失。

判断诈骗罪的难点在于“非法占有他人财产为目的”如何认定，以及用虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取他人财产行为如何认定。

民间借贷是公民之间、企业之间、公民与企业之间，出借人将自有资金借给需要资金周转的借款人，借款人到期还本付息的行为。判断诈骗罪与民间借贷行为的标准就是借款人是否以“非法占有出借人财产为目的”，以及借款人是否“用虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取出借人财产”。

理论上容易判断，但一遇到纷繁复杂的现实经济生活，无论是普通人还是司法工作人员，都极其容易出错。

判断借款人是否以“非法占有出借人财产为目的”，主要从借款人三个方面行为进行客观判断。

——借款人借款后对资金的实际用途。实践中，借款人借到现金后，往往不是从事原来说的用于生产经营或者用作过桥资金偿还银行借款，而是主要用于借款人个人、家庭挥霍、打牌赌博甚至吸毒等。如果这样，基本上可以判断借款人的目的具有非法占有他人财产的成分。

——借款人借款时的财务能力与资产情况。借款人借款时如果个人、企业根本就没有还款能力，或者虽有少量资金、资产但已经将大部分甚至全部资金、资产转移他处，此时借款人却仍然将自己包装打扮成富豪或企业发达兴盛的样子，此时，借款人有极大可能属于根本就不想还款。这种情况下可以认定借款人具有非法占有他人财物的目的。

——借款人借款后隐藏行踪甚至潜逃玩失踪。借款人借款后，不是积极从事经营生产，以企业盈利的效益作为偿还借款的资金来源，即使一时偿还不了，但并没有躲避债务行为，而是说明情况，积极筹措资金，有偿还的意愿；相反，却携款潜逃，根本与出借人不联系、不说明情况。此时，就基本上可以判断借款人具有非法占有他人财物的目的。

——为了从出借人那里借到款项而编造、虚构各种虚假理由与事实，诱使出借人作出错误判断，相信借款人有能力偿还借款，从而自觉自愿将款项出借给借款人。这种虚构、编造的理由包括：企业新签订单较多，但没有现金订购原材料，无法生产产品，其实企业根本就没有接到订单；要归还银行前一笔到期贷款，但企业暂时没有还款能力，只要还款后，就又可以从银行新贷一笔贷款，到时用新的银行贷款偿还出借人借款，但实际上以上根本就没有这回事儿，完全是借款人编造虚构的事实。还有，借款人虚构担保物或者用一个虚假的根本没有财产的空壳企业做担保，企图从出借人那里借到款项。

坦率说，以上都是判断借款不还型诈骗与民间借款纠纷的常用方法，但这些方法并不是万能的，也不存在能够一清二楚分辨二者界限的灵丹妙药。实践中大量存在现状是：

不少企业或个人借款人一开始并没有非法占有他人财产目的，但为了维持奄奄一息的企业生存下去，不得不虚构编造各种理由四处借款，以期待形势好转后再还款，但事态发展到出乎意料，借款人就开始赖账潜逃、玩失踪。此时，就由民间借贷纠纷转化为诈骗犯罪。如果此时借款人即使还有巨额欠款，但借款人仍然没有隐藏、潜逃或消逝，而是无论多少还在积极想办法还款，就不宜定性为诈骗，此时仍定借贷民事纠纷为好。

区别占有与非法，才能正确认定民间借贷和诈骗，具体分析如下，供参考。占有的认识

• 我们知道所有权有四项权能，即占有、使用、处分和收益。如何理解占有是关键。
• 排除他人占有。排除权利人占有是构成诈骗行为的首要条件，至于权利人的所有权是否正当不在考虑范围之内，如，诈骗他人盗窃、抢劫所得财物同样构成诈骗。
• 自己或者他人占有。排除权利人占有后，自己或者他人占有是构成诈骗行为的另一要件。自己或者他人没有占有，可能是未遂行为，只有数额巨大才能构成犯罪。
• 自己或者他人按物的效能使用是区别诈骗行为与毁坏行为的要素。当行为人遵从物的效能使用诈骗的财物，可能构成毁坏类犯罪。

正确认识“非法”

• 有人认为非法是违反法律规定，如，构成诈骗罪的非法性源于违反刑法第二百六十六条之规定。实际上，构成诈骗罪的“非法”是对民事义务的违反，行为人与受害人之间没有民事权利义务关系。正是对“非法”的错误理解，造成民间借贷行为被认定为诈骗罪。
• 一般而言，我们判断“非法”主要是对义务违反寻求答案，只有行政犯可能需要通过法条来获得答案。这样，我们可以将民间借贷中的高利贷排除出诈骗罪。
• 2019年7月23日，两高等公布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》将借贷行为规定为非法经营罪，将民间借贷行为最大限度的排除出“套路贷”诈骗犯罪。非法放贷尽管利息等费用畸高，但毕竟来自于借款人的承诺，出借人索取没有违反义务来源。
• 民间借款建立了民事权利义务关系，对占有没有非法，但手段行为可能非法，如，拘禁他人等。同样，这里的“非法”违法义务的来源，并不是来自于刑法非法拘禁罪的规定，而是来自于民法的人身权，刑法有选择的将严重侵犯人身自由权规定为犯罪。

公安机关的立案标准

• 构成诈骗罪有独特的行为过程：行为人以非法占有为目的实施欺诈行为→对方产生或者继续维持错误认识→对方基于错误认识处分财产→行为人取得财物→被害人遭受财产损失。因此，民间借贷有真实的借款关系，基于承诺，行为人索取高利息本身并不构成诈骗罪，理由是借款人没有基于错误的认识处分财产。
• 由此看来，真正的民间借贷，有真实的交易关系，很难构成诈骗罪。只有没有提供借款，通过诉讼等方式，有构成诈骗罪的可能性。此时，受骗的是有处分权的法官或者仲裁人员，此即所谓的“三角诈骗”。

以上是律师为大家讲解的关于”民间借贷和诈骗罪的区别“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。