律师为您解答使用信用卡套现违法吗
使用信用卡套现违法吗?答案是肯定的。无论是否用自己的pos,只要是套现都是违法的。具体解释:
1、用自己的pos给自己信用卡刷卡,是银行不允许的。套现:1、一种直接去银联存取机提钱,这种情况只能提信用金额的一半,如信任额度是5万,最多只能提2.5万;
2、另一种常见提现的方式,就是POS机上刷出来。虚拟消息的方式,商家收少部分的费用,直接给现金给你。而银行不知道你的什么方式出来的,当作是购物消费的。注意事项:1、若持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息。
3、为了你自己的信用,请不要随意套现。尤其是不要认为自己很聪明,你要明白的是,银行的信用卡部门动辄有几千万上亿的用户数据,从正常的数据模型中分离出非正常使用模型是很简单的,因此一旦套现就很容易会被发现。而发现后,银行会在后台把你列为灰度用户,不会直接就黑,你的额度基本很难增长,信用也会降低。如果这个时候及时收手,然后正常使用消费的话,过个一两年就会恢复成正常用户了。如果成为了灰度用户还继续套现的话,基本上也就黑了。这就麻烦了,信用卡会被降低额度设置关停服务,在该银行也就基本没有信用了。但是现在的信用基本上是联网的,很有可能会被其他银行知悉。要知道现在,失信者寸步难行。
现在很多的套现平台甚至某些拥有牌照的第三方支付机构,宣称会切换商户模拟正常操作,如果你觉得他们比信用卡发卡银行还牛的话(当然是不可能的),你可以继续套现(不怕失信的话)。
个人用POS机进行信用卡套现,这可能会导致银行冻结信用卡、降低额度,情节严重可能还会触犯法律。用pos机非法套现,一般是指行为人通过pos机,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。行为人有可能是为他人套现,收取手续费获利,也有可能是自己套现使用,不同的情况,构成不同的犯罪。 这种情况犯罪往往涉及到两个罪名: 一个是非法经营罪,这是针对pos机主的; 一个是信用卡诈骗罪,这是针对恶意透支的持卡人的。 所谓恶意透支,有两个限制条件,一是发卡银行的两次催收,一是超过三个月没有归还,以非法占有为目的,进行恶意透支,行为构成信用卡诈骗罪。 第一种情况:违反国家规定,使用销售点终端机具(pos机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定及司法解释的规定,以非法经营罪定罪处罚。 第二种情况:如持卡人套现为自己使用,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,构成信用卡诈骗罪。 第三种情况:如果行为人有可能是为他人套现,收取手续费获利。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。 持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。